รู้จัก พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่น "เราไม่ทิ้งกัน"

5 คำถามที่มีคำตอบ: น่าลงทุนไหม? ดอกเบี้ยเท่าไร? มีความเสี่ยงหรือไม่? เหมาะสมกับใคร? ซื้อที่ไหน?

กระทรวงการคลังเตรียมออกพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” เพื่อกู้ยืมเงินในวงเงินไม่เกิน 50,000 ล้านบาท โดยมีวัตถุประสงค์นำเงินไปบรรเทาผลกระทบ และแก้ไขปัญหา เยียวยา และฟื้นฟูเศรษฐกิจและสังคมจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19
อย่างไรก็ตามมี 5 คำถามที่หลายคนยังสงสัยและอยากรู้ก็คือว่า พันธบัตรรัฐบาลคืออะไร แล้วในข่าวระบุว่าเป็นแบบไร้ตราสาร (Scripless) หมายความว่าอย่างไร ผลตอบแทนจากการลงทุนมาจากไหน ได้ผลตอบแทนเท่าไร เทียบกับผลตอบแทนในปัจจุบันน่าลงทุนหรือไม่ นอกจากนั้นหลายครั้งที่เคยได้ยินเขาพูดกันเสมอว่าการลงทุนมีความเสี่ยง แล้วถ้าไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลจะเสี่ยงไหม ถ้าเสี่ยง เสี่ยงอย่างไร จากคำตอบของ 3 คำถามข้างต้นคนที่มีเงินออมมีเงินลงทุนบางคนก็เลยอยากได้ข้อสรุปฟันธงว่า ตนเองควรไปซื้อพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” หรือไม่ สำหรับคนที่หาคำตอบจากคำถามข้างต้นแล้วฟันธงให้กับตัวเองได้แล้วว่าพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" เหมาะสมกับการลงทุนของตนเอง คำถามคาใจข้อสุดท้ายก็คงหนีไม่พ้นว่าจะไปซื้อที่ไหน ซื้ออย่างไร มีขั้นต่ำขั้นสูงของการซื้อขายหรือไม่

คำถามแรกที่เราจะหาคำตอบกันก็คือว่า พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” ที่กระทรวงการคลังออกในปีงบประมาณ พ.ศ. 2563 ซึ่งเป็นพันธบัตรรัฐบาลแบบไร้ใบตราสาร (Scripless) มีลักษณะเป็นอย่างไร
ถ้าอธิบายง่ายๆตามตัวอักษร พันธบัตรรัฐบาลก็คือบัตรซึ่งก็คือเอกสารหรือสัญญานั่นเอง โดยเป็นสัญญาที่รัฐบาลออกให้เพื่อเป็นหลักฐานว่ารัฐบาลเป็นลูกหนี้ซึ่งได้ทำการขอกู้ยืมเงิน โดยมีพันธะหรือข้อตกลงว่าในอนาคตรัฐบาลจะชำระดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด และจะชำระคืนเงินต้น ณ วันครบกำหนดไถ่ถอนที่ระบุไว้ในบัตรหรือสัญญานั้นๆ
ทั้งนี้พันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาล หรือถ้าออกโดยภาคเอกชนจะเรียกว่าหุ้นกู้นั้น อาจแบ่งเป็นแบบมีใบตราสาร (Scrip) และไม่มีใบตราสาร (Scripless) แบบมีใบตราสารจะเป็นการกู้ยืมแบบที่มีสัญญาเขียนเป็นกระดาษทางกายภาพให้ไว้เป็นหลักฐาน ซึ่งการดำเนินการจะมีขั้นตอนยุ่งยากเสียเวลาดำเนินการมาก ต่อมาเมื่อมีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมีระบบอิเล็กทรอนิกส์ ก็เลยพัฒนาเพิ่มขึ้นมาเป็นแบบไม่มีใบตราสารซึ่งจะไม่มีสัญญาเป็นกระดาษที่จับต้องได้เป็นหลักฐาน แต่จะใช้วิธีการบันทึกข้อมูลในระบบคอมพิวเตอร์ ถ้าจะเปรียบเทียบให้เห็นภาพก็อาจเปรียบเทียบได้กับการฝากเงินในสมัยก่อนต้องไปเปิดบัญชีโดยมีสมุดบัญชีที่สาขา แต่ในปัจจุบันการฝากเงินก็อาจใช้วิธีการเปิดบัญชีออนไลน์ที่ไม่มีสมุดบัญชีแต่สามารถตรวจสอบยอดเงินและธุรกรรมต่างๆได้ทางอินเตอร์เน็ต ทั้งนี้ผู้ซื้อพันบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” ที่ยังไม่เคยซื้อพันธบัตรมาก่อน เป็นผู้ซื้อรายใหม่ จะไม่ได้รับใบตราสารแต่จะได้รับเป็นสมุดพันธบัตรฯ (Bond Book) ในวันที่ซื้อหรืออาจได้รับภายหลังไม่เกิน 15 วันทำการจากธนาคารผู้จัดจำหน่าย ส่วนผู้ซื้อที่มีสมุดพันธบัตรแล้วสามารถปรับปรุงข้อมูลการซื้อหลังวันทำรายการซื้อ 15 วันทำการ

คำถามถัดมาก็คือว่า ถ้าไปซื้อพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” แล้วจะได้ผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปแบบไหน ได้ผลตอบแทนเท่าไร เทียบกับผลตอบแทนในปัจจุบันน่าลงทุนหรือไม่
ผลตอบแทนจากการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล ก็เหมือนกับเวลาเราให้คนยืมเงิน ระหว่างที่ยังไม่ได้คืนเงินต้น ก็จะจ่ายดอกเบี้ยให้ในอัตราที่ตกลงกันไว้ ตามกำหนดเวลาที่ตกลงกัน และเมื่อครบกำหนดการกู้ยืม หรือที่เรียกกันว่าครบกำหนดไถ่ถอนก็จะรับได้เงินต้นคืน
พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น “เราไม่ทิ้งกัน” จะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราขั้นบันได ปีแรกๆอัตราดอกเบี้ยต่ำ ปีต่อๆไป อัตราดอกเบี้ยค่อยๆเพิ่มขึ้น รุ่นอายุ 5 ปี อัตราดอกเบี้ยจ่ายแบบขั้นบันไดดังนี้ ปีที่ 1 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 2.00 ต่อปี ปีที่ 2 - 3 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 2.25 ต่อปี ปีที่ 4 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 2.50 ต่อปี ปีที่ 5 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 3.00 ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ร้อยละ 2.40 ต่อปี) ในขณะที่รุ่นอายุ 10ปี อัตราดอกเบี้ยจ่ายแบบขั้นบันได ปีที่ 1 – 3 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 2.50 ต่อปี ปีที่ 4 – 8 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 3.00 ต่อปี ปีที่ 9 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 3.50 ต่อปี ปีที่ 10 อัตราดอกเบี้ย ร้อยละ 4.00 ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ร้อยละ 3.00 ต่อปี)

ถ้าจะถามว่าอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่น"เราไม่ทิ้งกัน" น่าสนใจที่จะลงทุนหรือไม่ หลายคนก็คงอยากให้นำไปเปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) พบว่า ณ วันที่ 12 พฤษภาคม 2563 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดาต่ำสุด - สูงสุดของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศไทย เป็นดังนี้ เงินฝากออมทรัพย์: ต่ำสุด 0.05% สูงสุด 2.00% เงินฝากประจำ 3 เดือน ต่ำสุด 0. 10% สูงสุด 1.40% เงินฝากประจำ 6 เดือน ต่ำสุด 0. 10% สูงสุด 1.40%เงินฝากประจำ 12 เดือน ต่ำสุด 0. 10% สูงสุด 1.70% เงินฝากประจำ 24 เดือน ต่ำสุด 0. 10% สูงสุด 1.70% อย่างไรก็ตามการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาลกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารพาณิชย์อาจเปรียบเสมือนการเอาส้มไปเปรียบเทียบแอ๊ปเปิ้ล เนื่องจากผู้กู้หรือลูกหนี้ก็มีความน่าเชื่อถือที่แตกต่างกัน ในขณะที่ระยะเวลาในการออมในการลงทุนก็ไม่เท่ากัน เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบบนฐานเดียวกัน จึงอาจต้องนำอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" ไปเปรียบเทียบกับอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลรุ่นอื่นๆที่มีอายุคงเหลือเท่ากันที่มีการซื้อขายในตลาดทางการเงิน ทั้งนี้จากข้อมูลเส้นอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลของสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย (ThaiBMA) ณ วันที่ 12 พฤษภาคม 2563 จะพบว่า อัตราผลตอบแทนของพันธบัตรอายุ 5 ปี และ 10 ปี เท่ากับ 0.86% ต่อปี และ 1.14% ต่อปี ตามลำดับ อาจกล่าวสรุปได้ง่ายๆว่า อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" คิดเป็นประมาณ 3 เท่าของอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลรุ่นอื่นๆที่มีอายุคงเหลือเท่ากัน

การจ่ายดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" จะจ่ายปีละ 2 งวด ได้แก่ วันที่ 14 พฤศจิกายนและวันที่ 14 พฤษภาคมของทุกปี จนกว่าพันธบัตรจะครบกำหนดไถ่ถอน โดยจ่ายดอกเบี้ยงวดแรกในวันที่ 14 พฤศจิกายน 2563 จนถึงงวดสุดท้าย ณ วันครบอายุไถ่ถอน 14 พฤษภาคม 2568 สำหรับรุ่นอายุ 5 ปี และ 14 พฤษภาคม 2573 สำหรับรุ่นอายุ 10 ปี ทั้งนี้ ณ วันครบอายุไถ่ถอน นอกจากผู้ลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยงวดสุดท้าย ก็ยังจะได้รับเงินต้นที่ลงทุนไปคืนอีกด้วย

คำถามที่ 3 หลายคนก็อาจอยากรู้ต่อว่าแล้วการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลจะเสี่ยงไหม ถ้าเสี่ยง เสี่ยงอย่างไร ทั้งนี้เมื่อไรก็ตามที่เราลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้ภาคเอกชน ก็เปรียบเสมือนกับเราเป็นเจ้าหนี้เอาเงินออมเงินลงทุนที่มีอยู่ไปให้คนอื่นกู้ยืม เราก็คงต้องทำใจว่าอาจจะเกิดเหตุการณ์ที่ลูกหนี้หรือผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ ไม่จ่ายดอกเบี้ย และ/หรือเงินต้น เต็มตามจำนวนและระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ความเสี่ยงดังกล่าวนี้เรียกว่าความเสี่ยงทางเครดิต อย่างไรก็ตามเนื่องจากพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" ผู้ออกเป็นรัฐบาล ซึ่งมีโอกาสน้อยมากที่จะผิดนัดชำระหนี้ (แต่ไม่ได้แปลว่าไม่มีเลย เนื่องจากในอดีตที่ผ่านมาก็เคยมีเหตุการณ์ปรากฏว่า รัฐบาลของบางประเทศก็มีการผิดนัดชำระหนี้เช่นกัน)
นอกจากความเสี่ยงทางเครดิตแล้ว ผู้ลงทุนก็ต้องแบกรับความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาด เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" มีการกำหนดเป็นขั้นบันไดคงที่ไว้แล้วในสัญญา นั่นหมายความว่าไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดจะลดลงหรือเพิ่มขึ้นอย่างไร ผู้ลงทุนก็จะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่ระบุไว้ในสัญญา ทั้งนี้หากอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดปรับตัวเพิ่มขึ้น ผู้ลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" ก็จะได้รับดอกเบี้ยเท่าที่ระบุไว้ในสัญญา ไม่ได้ปรับเพิ่มขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดทั่วไป ยิ่งไปกว่านั้นถ้าหากผู้ลงทุนมีความจำเป็นต้องใช้เงิน ก็อาจต้องขายต่อพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" ในราคาที่ต่ำกว่าที่เคยคาดหวังว่าจะขายต่อได้ ความเสี่ยงดังกล่าวนี้อาจเรียกเฉพาะเจาะจงลงไปว่า ความเสี่ยงด้านราคา อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดก็ยังอาจส่งผลต่อความเสี่ยงจากการลงทุนต่อ นั่นหมายความว่าในทางตรงกันข้าม ถ้าหากอัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดปรับตัวลดลง ผู้ลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" ก็จะสามารถนำดอกเบี้ยไปฝากหรือไปลงทุนต่อโดยได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งอาจเรียกความเสี่ยงดังกล่าวนี้เฉพาะเจาะจงว่า ความเสี่ยงจากการลงทุนต่อ
การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลก็ยังอาจมีความเสี่ยงอื่นๆ เช่น ความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งอาจทำให้ผู้ลงทุนเมื่อได้รับดอกเบี้ยหรือเงินต้นคืนแล้วนำไปใช้ซื้อสินค้า/บริการได้น้อยลง อันเนื่องมาจากอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลทำให้ราคาสินค้า/บริการเพิ่มขึ้น รวมทั้งผู้ลงทุนอาจต้องแบกรับความเสี่ยงด้านสภาพคล่องซึ่งไม่สามารถขายต่อพันธบัตรรัฐบาลที่ลงทุนได้ในราคาที่ควรจะเป็น เนื่องจากในขณะนั้นอาจไม่มีผู้ที่สนใจมาลงทุน
เมื่อเข้าใจลักษณะ ผลตอบแทน และความเสี่ยงจากการลงทุนในพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" คำถามที่ตามมา ก็คงหนีไม่พ้นว่า แล้วพันธบัตรออมทรัพย์พิเศษรุ่น "เราไม่ทิ้งกัน" นี้จะเหมาะสมสำหรับใครบ้าง ทั้งนี้ผู้ที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนก็อาจได้แก่ ผู้ลงทุนที่ต้องการความปลอดภัยของเงินลงทุน เนื่องจากผู้ออกหรือผู้กู้ในกรณีนี้เป็นกระทรวงการคลัง ซึ่งเป็นองค์กรที่กล่าวได้ว่ามีความน่าเชื่อถือสูงสุดในการกู้ยืมภายในประเทศ นอกจากนั้นก็ยังอาจเหมาะสมสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการแหล่งรายได้ประจำ เนื่องจากจะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดไว้ในสัญญาตามเวลาที่ระบุตลอดอายุของการลงทุน รวมทั้งยังมีความเหมาะสมสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น หุ้นสามัญ ทองคำ น้ำมัน อสังหาริมทรัพย์ หรือทางเลือกการลงทุนอื่นๆ รวมทั้งเหมาะสมสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนในระยะยาว เนื่องจากมีอายุการลงทุน 5 ปี หรือ 10 ปี แต่หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก็มีความสามารถในการซื้อขายเปลี่ยนมือได้ในตลาดรอง

คำถามคาใจข้อสุดท้ายก็คงหนีไม่พ้นช่องทางการจำหน่ายว่าจะไปซื้อที่ไหน ซื้ออย่างไร มีขั้นต่ำขั้นสูงของการซื้อขายหรือไม่ ทั้งนี้ช่องทางการจำหน่ายอาจแบ่งได้เป็น 2 ช่องทาง BOND DIRECT Application ของสำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ ซึ่งจะต้องทำการชำระเงินผ่าน Mobile Application และ เคาน์เตอร์ ธ.กรุงไทย ดังนั้นผู้ซื้อจะต้องมีบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารกรุงไทย อีกช่องทางหนึ่งก็คือ ATM / Internet Banking / Mobile Application / Counter ของธนาคารพาณิชย์ตัวแทนจำหน่าย 4 แห่ง ได้แก่ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ทั้งนี้การซื้อผ่าน ATM / Internet Banking / Mobile Application ผู้ซื้อต้องติดต่อสาขาเพื่อขอลงทะเบียนพันธบัตรก่อน ยกเว้นกรณีที่เคยลงทะเบียนพันธบัตรแล้ว
วันที่จำหน่ายจะแบ่งเป็น 3 ช่วง ได้แก่ ช่วงที่ 1 ระหว่างวันที่ 14 ถึง 20 พฤษภาคม 2563 โดยมีวงเงินจำหน่าย 50,000 ล้านบาท ซึ่งผู้มีสิทธิ์ซื้อต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่ถือสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป โดยกำหนดวงเงินซื้อต่อราย/รวมทุกรุ่น/ต่อธนาคาร (ไม่จำกัดจำนวนครั้งที่เข้าซื้อ) ขั้นต่ำ 1,000 บาท และขั้นสูง 2,000,000 บาท ช่วงที่ 2 ระหว่างวันที่ 21 ถึง 27 พฤษภาคม 2563 โดยมีวงเงินจำหน่ายที่เหลือจากช่วงที่ 1 ซึ่งผู้มีสิทธิ์ซื้อต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่ถือสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย โดยกำหนดวงเงินซื้อต่อราย/รวมทุกรุ่น/ต่อธนาคาร (ไม่จำกัดจำนวนครั้งที่เข้าซื้อ) ขั้นต่ำ 1,000 บาท และขั้นสูง 2,000,000 บาท ส่วนช่วงสุดท้าย ช่วงที่ 3 ระหว่างวันที่ 28 พฤษภาคม ถึง 10 มิถุนายน 2563 โดยมีวงเงินจำหน่ายที่เหลือจากช่วงที่ 2 ซึ่งผู้มีสิทธิ์ซื้อต้องเป็นบุคคลธรรมดาที่ถือสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย และนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไร ได้แก่ สภากาชาดไทย มูลนิธิ สมาคม สหกรณ์ วัด สถานศึกษาของรัฐ โรงพยาบาลของรัฐ และนิติบุคคลอื่นที่ไม่มีวัตถุประสงค์ในการแสวงหากำไรโดยกำหนดวงเงินซื้อต่อราย/รวมทุกรุ่น/ต่อธนาคาร (ไม่จำกัดจำนวนครั้งที่เข้าซื้อ) ขั้นต่ำ 1,000 บาท แต่ไม่จำกัดขั้นสูง

www.thaipfa.co.th

ติดตามข่าวสารและเนื้อหาสาระต่างๆ https://www.facebook.com/ThaipfaThaiProfessionalFinanceAcademy

ฝากกดติดตามเพื่อให้กำลังใจทีมงานด้วยนะครับ ขอบคุณครับ

รู้จัก พันธบัตรออมทรัพย์พิเศษ รุ่น "เราไม่ทิ้งกัน"

5 คำถามที่มีคำตอบ: น่าลงทุนไหม? ดอกเบี้ยเท่าไร? มีความเสี่ยงหรือไม่? เหมาะสมกับใคร? ซื้อที่ไหน?

ThaiPFA NEWS

ความคิดเห็นของผู้เข้าอบรม

เป็นสถาบันที่ให้ความรู้ด้านการเงินที่ทันสมัย และมีบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถมากค่ะ

วิทยากรทุกท่านคือตัวจริงทางการเงิน

ความรู้ที่ได้รับมากกว่าตำราเรียนสามารถนำไปใช้ได้จริง...ช่วยให้วางแผนชีวิตตัวเองมากขึ้น...สอบผ่านด้วยนะ 555

วิทยากร สอนดี และสนุกมากๆค่ะ

แหล่งความรู้ชั้นนำด้านการวางแผนการเงินของไทยครับ

เรียนที่ Thai PFA ที่นี่ได้ทั้งความรู้ และความสนุก อาจารย์สอนดีทุกท่านเลยค่ะ

หลักสูตรการเงินที่ควรเรียน

เรียน อาจารย์สอน สนุกมาก ครับ

Course เนื้อหาดี อิ่มทุกมื้อ อาจารย์เก่งนะคะ

มาเรียนที่นี่ได้ความรู้เพิ่มเติมมากมายในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินครับ

เรียนสนุก ความรู้แน่น วิทยากรสอนดี อาหารอร่อย ทีมงานจัดคุณภาพ มาเรียน CFP ที่นี่ดีจริง

เชิญเพื่อนๆ มาเรียนกันครับ

สถานที่จัดงานเดินทางสะดวก อาหารอร่อยดีครับ

รู้สึกมีความรู้มากขึ้น เป็นหลักสูตรที่ดี สามารถนำไปปรับใช้ในการดำรงชีวิตได้ค่ะ

อาจารย์สอนเข้าใจ ได้ความรู้เพิ่ม

วันนี้มาเรียนรู้ Course CFP กับ ThaiPFA ดีมากเลยคร้า ><

วิทยากรสอนดี น้องๆ ก็ช่วยแนะนำตลอด

อบรม CFP กับ ThaiPFA วิชาการดี อาหารอร่อย ได้ทั้งความรู้ อิ่มสบายท้อง

เรียนแล้วได้ประโยชน์มากค่ะ

เข้าใจง่ายจังเลยค่า

เรียนเข้าใจง่าย สอนดี

เรียน CFP กับ ThaiPFA เข้าใจง่าย ทีมงานน่ารัก และได้ความรู้ที่เป๋นประโยชน์

เริ่มเรียน CFP#1 วันแรก 8.30 - 17.30 น.

ได้ความรู้มาปรับใช้มากๆๆๆ

อาจารย์อธิบายดีมากกกกกกกก

วิทยากรสอนดี เข้าใจ อาหารอร่อย

มาเรียนครั้งแรก ประทับใจมากครับ

สำหรับว่าที่นักวางแผนการงานต้องไม่พลาดครับผม วิทยากรสอนดีครับ

เรียนกับ Thai PFA สนุกมากครับ

หลักสูตรดีๆ มาวางแผนทางการเงินเพื่อตนเองและคนรอบข้างดีกว่า

แน่นทั้งความรู้แน่นทั้งความอิ่มท้อง วิทยากรดีมากค่ะ

การวางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตที่ดี

มาแล้วเรียนสนุก ได้อัพความรู้เพิ่มเยอะเลย

เนื้อหาตรงกับที่สอบ เข้าใจง่าย อาหารอร่อยค่ะ

วิทยากรดี ให้ความรู้เข้าใจง่าย

สอนสนุก เข้าใจง่าย วิทยกรเทพมากกก เจ้าหน้าที่ก็ดูแลดีมากค่ะ

บริการดี สอนสนุกเข้าใจง่าย

เข้าใจง่าย ถ้าตั้งใจเรียนและไม่หลับ

อาจารย์สอนได้เข้าใจง่าย สนุก ปลุกpassion ในเรื่องการวางแผนทางการเงิน ขอบคุณมากๆเลยค่ะ

ได้รับความรู้เยอะมาก อาจารย์บรรยายสนุก เนื้อหาแน่นค่ะ

บันไดสู่การวางแผนการเงินอย่างถูกต้องและเป็นขั้นตอน

วันนี้มาอบรม CFP module1 ได้ความรู้ดีมากค่ะ

สอนดี เลี้ยงดี สะดวกสบาย ต้องที่นี่เลย ThaiPFA

อาจารย์สอนเข้าใจง่าย บรรยากาศดี สถานที่เลิศ

วิทยากร ความรู้ประสบการณ์ ดีมาก แนะนำค่ะ

การเดินทางของฉันและเธอคือการเรียนรู้

มาเรียนที่นี่ สนุกมาก อาหาร อร่อย

อาจารย์สอนเก่งมาก อาหารก็อร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้ ดีมากเลยครับ สามารถปรับเอาไปใช้กับการเงินของตัวเอง กับลูกค้าของได้

ได้รับความรู้ ไปถ่ายทอดได้อย่างดีเลยครับ

วิทยากรสอนดีมากค่ะ

สอนเนื้อหาครบถ้วน... สถานที่จัดดี อาหารอร่อยครับ

ศูนย์ฝึกอบรมที่ดีสำหรับผู้ต้องการเป็นนักวางแผนการเงินครับ

สอนดีมากค่ะ สถานที่ดี อาหารอร่อย

เข้าใจง่าย ได้ประโยชน์ สามารถนำไปใช้วางแผนได้จริงค่ะ

วิทยากรสอนเข้าใจและบริการดีมากๆค่ะ

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

ได้ความรู้เต็มๆเลยค่าา สำหรับการวางแผนทางการเงิน

ประทับใจทุกครั้งที่มาเรียนกับสถาบันนี้

วิทยากรทุกท่านสอนดี เข้าใจง่าย สามารถนำมาใช้ได้จริงในการทำงาน และชีวิตประจำวัน

ใครอยากวางแผนการเงินเป็น อยากวางแผนเกษียณไว้ให้มีเงินใช้ตอนเกษียณแนะนำที่นี่เลยครับ

ของเขาดีจริงครับบบบบบบบบบบ

เป็นเพจที่ดีมาก สามารถเข้าถึงข้อมูลได้ มีปัญหาก็สอบถามทางอินบ็อคได้ตลอด

ชอบมากกกก อาจารย์สอนดีมากๆๆๆเลยค่ะ

เรียนที่นี่แล้วเข้าใจเนื้อหามาก จนทำให้สามารถสอบผ่าน มาตลอดเลยค่ะ

เรียนได้ความรู้มากเลยครับ

เรียนกับ ThaiPFA แล้วดีมากๆๆๆ

มาเรียนกันเยอะๆนะครับ สุดยอดๆ

สอนดี อาหารอร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้เพียบค่ะ อยากให้ทุกคนได้มีโอกาสมาเรียน ใช้ได้ในชีวิตจริง

อาจารย์สอนดีมาก อัดแน่นความรู้

วันนี้มาติว CFP2 เจ้าหน้าที่บริการดีมาก และอาจารย์สอนดีมาก เข้าใจง่าย สอบผ่านแน่นอนค่ะ

มาติว CFP 2 อาจารย์สอนดีมากค่ะ ^^ ชอบๆ

อาจารย์ติว CFP2 ได้ดีครับ ได้วิธีการคิดคำนวณมากขึ้น ในส่วนของภาคทฤษฎีก็อธิบายได้ละเอียดดีครับ

อาจารย์สอนเนื้อหาเข้าใจ เรียนละสนุก