แก้หนี้ง่ายๆ ใน 3 ขั้นตอนกับการปรับ Mindset เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้สิน

แค่ปรับ Mindset 3 ขั้นตอนง่ายๆก็แก้ไขปัญหาหนี้ที่ว่ายากได้แล้ว

เริ่มต้นในการแก้ไขปัญหาหนี้ ขั้นตอนแรกลูกหนี้หรือผู้กู้ต้องปรับ Mindset ด้วยการยอมรับว่ากำลังมีปัญหาหนี้สิน การรับรู้ปัญหาหนี้สินที่เกิดขึ้นในปัจจุบันทำได้ง่ายๆเพียงแค่เริ่มต้นสำรวจทรัพย์สินและหนี้สินที่มีทั้งหมดในปัจจุบัน ทั้งนี้หากพบว่าหนี้สินที่มีอยู่ทั้งหมดในปัจจุบันอยู่ในระดับที่เกินกว่าครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินทั้งหมดที่มี ก็คงต้องยอมรับแล้วว่าหนี้สินที่ไปกู้ยืมมาเข้าขั้นที่จะทำให้ผู้กู้กลายเป็นลูกหนี้ที่มีปัญหาแล้ว นอกจากนั้นผู้กู้หรือลูกหนี้ก็ควรต้องทำการคาดการณ์รายได้และรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เพื่อตรวจสอบว่ารายได้หลังจากหักรายจ่ายต่างๆในชีวิตประจำวันเหลือจำนวนเงินเพียงพอที่จะนำไปใช้ในการชำระหนี้หรือไม่
ขั้นตอนถัดไปของการแก้หนี้ ลูกหนี้จะต้องสำรวจหาสาเหตุของปัญหาหนี้สินให้ได้ว่า หนี้สินที่อยู่ระดับที่สูงเป็นการกู้ยืมที่จำเป็น เป็นการกู้ยืมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อทำให้ชีวิตดีขึ้นมีความมั่งคั่งมากขึ้น มีความมั่นคงและยั่งยืนหรือไม่ เช่น เป็นหนี้ที่กู้ยืมเพื่อนำไปลงทุน เป็นหนี้ที่กู้ยืมไปเพื่อศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมหรือไม่ และตรวจสอบอย่างไม่คิดเข้าข้างตัวเองในกรณีที่คาดว่ารายได้หลังจากหักรายจ่ายที่จำเป็นต้องใช้ในชีวิตประจำวันแล้วอาจเหลือไม่เพียงพอต่อภาระการผ่อนชำระหนี้ว่า เกิดขึ้นจากรายได้ที่น้อยกว่าที่ควรจะเป็น หรือเกิดขึ้นจากรายจ่ายที่มีการใช้จ่ายจนเกินตัว

ขั้นตอนสุดท้ายของการปรับ Mindset เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้ ต้องทำการแก้ไขที่สาเหตุโดยตรงของปัญหาหนี้ที่เกิดขึ้น และต้องทำการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมและปฏิบัติตามแผนการเงินอย่างเคร่งครัด การแก้ไขปัญหาหนี้ที่ต้นเหตุจะต้องอาศัยการวางแผนการเงิน และการจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่ายล่วงหน้า โดยต้องพยายามไม่สร้างหนี้ใหม่ แต่ในทางตรงข้ามพยายามลดยอดหนี้ให้ได้มากที่สุด มีการชำระคืนหนี้ที่มีอยู่ตามจำนวนและกำหนดเวลาที่ตกลง และในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัยไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงตามเงื่อนไขก็ต้องติดต่อและเจรจาเพื่อหาทางออกกับเจ้าหนี้แต่ไม่หนีหนี้ไม่หนีปัญหา นอกจากนั้นแล้วหากสามารถแก้ไขปัญหาหนี้ได้ก็จะต้องสร้างวินัยในการออมและไม่ใช้จ่ายเงินจนเกินตัวเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้ซ้ำเดิมอีกในอนาคต

ในการแก้ไขปัญหาหนี้ ลูกหนี้หรือผู้กู้จะต้องระมัดระวังพยายามไม่ก่อหนี้ใหม่เพิ่มเติมจากหนี้เดิม รวมทั้งไม่ใช่วิธีการแก้หนี้ด้วยการกู้ยืมหนี้ใหม่เพื่อมาชำระหนี้เดิมที่มีอยู่ เพราะการกู้หนี้ใหม่ก็จะมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ส่งผลทำให้อาจมีภาระต้องชำระคืนมากขึ้นไปอีก กลายเป็นงูกินหางพันกันไปเรื่อย ๆจนไม่สามารถหาทางแก้ไขได้
นอกจากจะไม่สร้างหนี้ใหม่แล้ว ลูกหนี้หรือผู้กู้ก็ควรพยายามลดหนี้เดิม ด้วยการนำเงินมาโปะหนี้ ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เงินออม หรือเงินที่ได้จากการขายทรัพย์สินบางส่วน ในกรณีที่ตัดสินใจจะขายทรัพย์สินบางส่วนเพื่อนำไปชำระหนี้หรือลดยอดหนี้คงค้าง ทันทีที่มีการขายทรัพย์สินดังกล่าวจะต้องรีบนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้ตามที่กำหนดไว้ ไม่เผลอนำเงินไปใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น

การแก้ปัญหาหนี้ ผู้กู้หรือลูกหนี้จะต้องไม่ละเลยการชำระหนี้ทุกก้อนที่มี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้ที่มีความสำคัญในการดำรงชีวิตประจำวัน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ เพราะถ้าหากผิดนัดชำระหนี้ อาจส่งผลทำให้ถูกยึดบ้านหรือรถยนต์ ทำให้ไม่มีที่อยู่อาศัยและไม่มีรถยนต์ใช้ในการขับไปทำงานเพื่อหาเงินมาชำระหนี้ และส่งผลทำให้ต้องมีการก่อหนี้ใหม่เพิ่มเติมอีก นอกจากนั้นหากลูกหนี้อยู่ระหว่างการพักชำระหนี้ ก็ต้องสร้างวินัยในการออมเงินเพื่อให้สามารถมีเงินมาทยอยชำระคืนหนี้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการพักชำระหนี้
ทั้งนี้การชำระภาระหนี้สินตามแผนที่วางไว้ โดยการชำระหนี้ตรงตามจำนวนและกำหนดเวลาที่ได้ตกลงไว้กับเจ้าหนี้ ลูกหนี้จะต้องทำวางแผนการเงินและจัดทำงบประมาณล่วงหน้าโดยแจกแจงค่าใช้จ่ายออกเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอาจได้แก่ ค่าอาหาร ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านพักอาศัย ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ค่าเครื่องนุ่งห่ม เบี้ยประกันภัยต่างๆ รวมทั้งหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน ทั้งนี้หลังจากการพยายามหารายได้ให้เพิ่มขึ้นให้มากที่สุดและสมเหตุสมผลเป็นไปได้จริงในทางปฏิบัติ ผู้กู้หรือลูกหนิ้จะต้องวางแผนควบคุมให้ค่าใช่จ่ายที่จำเป็นให้ไม่เกินกว่ารายได้ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และหากยังมีเงินเหลือก็อาจใช้แบ่งไปใช้จ่ายกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้บ้าง อย่างไรก็ตามลูกหนี้หรือผู้กู้จะต้องยอมรับว่าการกู้หนี้จะทำให้การใช้ชีวิตเปลี่ยนไปไม่สามารถใช้จ่ายได้เหมือนกับตอนที่ไม่มีหนี้อย่างแน่นอน
อย่างไรก็ตามถ้าหากปฏิบัติตามแผนการแก้หนี้แล้วเกิดปัญหาที่ไม่คาดฝันทำให้ไม่สามารถชำระหนี้คืนหรือปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขในสัญญา ก็ต้องรีบติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอเจรจาปรับปรุงแก้ไขหนี้ใหม่โดยทันที

หลังจากแก้ไขปัญหาหนี้เดิมได้แล้ว ลูกหนี้หรือผู้กู้จะต้องเปลี่ยน Mindset ในการออมเงิน โดยเปลี่ยนนิยามเงินออมจากเดิมที่ถูกปลูกฝังว่าเงินออมเป็นเงินที่เหลือจากการใช้จ่าย โดยต้องปลูกฝังค่านิยมใหม่ว่าเงินออมควรเป็นเงินที่กันไว้ก่อนใช้จ่าย และควรสร้างวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ ทันทีที่มีรายได้เข้ามา ก็ควรจะทำการหักรายได้ไปออมโดยอัตโนมัติ ยกตัวอย่างเช่น การใช้บริการ Payroll Deduction หักเงินจากบัญขีเงินเดือนโดยอัตโนมัติเข้าไปยังบัญชีเงินออมอย่างเป็นระบบ โดยอาจเริ่มต้นจากการหักบัญชีเงินเดือนเพื่อออมอัตโนมัติทุกๆเดือนอย่างน้อย 10% ของเงินเดือน และเริ่มทำการออมเงินเผื่อเหตุฉุกเฉิน เช่น ตกงาน เจ็บไข้ได้ป่วย หรือเหตุไม่คาดฝันอื่นๆ เช่น โควิด การออมเงินเผื่อเหตุฉุกเฉินดังกล่าวนี้จะส่งผลทำให้เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นก็มีเงินออมนำมาใช้ได้โดยไม่จำเป็นต้องมีการก่อหนี้ใหม่ ทั้งนี้ก่อนโควิดนักวางแผนการเงินมักแนะนำให้ออมเงินสำหรับใช้ฉุกเฉินประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน แต่หลังจากเกิดวิกฤติโควิด นักวางแผนการเงินหลายคนเริ่มปรับคำแนะนำให้มีการสำรองเงินสภาพคล่องเผื่อเหตุฉุกเฉินประมาณ 12 เท่าของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน หลังจากนั้นที่มีเงินออมสภาพคล่องเผื่อเหตุฉุกเฉินแล้วขั้นตอนต่อไปก็ควรทำการออมเงินตามเป้าหมายต่างๆ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ การศึกษาบุตร และเงินสำหรับใช้หลังเกษียณ ทำให้ลดโอกาสที่จะต้องกู้ยืมในอนาคตสามารถหลุดพ้นจากกับดักหนี้ได้อย่างถาวร

www.thaipfa.co.th

แค่ปรับ Mindset 3 ขั้นตอนง่ายๆก็แก้ไขปัญหาหนี้ที่ว่ายากได้แล้ว

ThaiPFA NEWS

ความคิดเห็นของผู้เข้าอบรม

เป็นสถาบันที่ให้ความรู้ด้านการเงินที่ทันสมัย และมีบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถมากค่ะ

วิทยากรทุกท่านคือตัวจริงทางการเงิน

ความรู้ที่ได้รับมากกว่าตำราเรียนสามารถนำไปใช้ได้จริง...ช่วยให้วางแผนชีวิตตัวเองมากขึ้น...สอบผ่านด้วยนะ 555

วิทยากร สอนดี และสนุกมากๆค่ะ

แหล่งความรู้ชั้นนำด้านการวางแผนการเงินของไทยครับ

เรียนที่ Thai PFA ที่นี่ได้ทั้งความรู้ และความสนุก อาจารย์สอนดีทุกท่านเลยค่ะ

หลักสูตรการเงินที่ควรเรียน

เรียน อาจารย์สอน สนุกมาก ครับ

Course เนื้อหาดี อิ่มทุกมื้อ อาจารย์เก่งนะคะ

มาเรียนที่นี่ได้ความรู้เพิ่มเติมมากมายในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินครับ

เรียนสนุก ความรู้แน่น วิทยากรสอนดี อาหารอร่อย ทีมงานจัดคุณภาพ มาเรียน CFP ที่นี่ดีจริง

เชิญเพื่อนๆ มาเรียนกันครับ

สถานที่จัดงานเดินทางสะดวก อาหารอร่อยดีครับ

รู้สึกมีความรู้มากขึ้น เป็นหลักสูตรที่ดี สามารถนำไปปรับใช้ในการดำรงชีวิตได้ค่ะ

อาจารย์สอนเข้าใจ ได้ความรู้เพิ่ม

วันนี้มาเรียนรู้ Course CFP กับ ThaiPFA ดีมากเลยคร้า ><

วิทยากรสอนดี น้องๆ ก็ช่วยแนะนำตลอด

อบรม CFP กับ ThaiPFA วิชาการดี อาหารอร่อย ได้ทั้งความรู้ อิ่มสบายท้อง

เรียนแล้วได้ประโยชน์มากค่ะ

เข้าใจง่ายจังเลยค่า

เรียนเข้าใจง่าย สอนดี

เรียน CFP กับ ThaiPFA เข้าใจง่าย ทีมงานน่ารัก และได้ความรู้ที่เป๋นประโยชน์

เริ่มเรียน CFP#1 วันแรก 8.30 - 17.30 น.

ได้ความรู้มาปรับใช้มากๆๆๆ

อาจารย์อธิบายดีมากกกกกกกก

วิทยากรสอนดี เข้าใจ อาหารอร่อย

มาเรียนครั้งแรก ประทับใจมากครับ

สำหรับว่าที่นักวางแผนการงานต้องไม่พลาดครับผม วิทยากรสอนดีครับ

เรียนกับ Thai PFA สนุกมากครับ

หลักสูตรดีๆ มาวางแผนทางการเงินเพื่อตนเองและคนรอบข้างดีกว่า

แน่นทั้งความรู้แน่นทั้งความอิ่มท้อง วิทยากรดีมากค่ะ

การวางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตที่ดี

มาแล้วเรียนสนุก ได้อัพความรู้เพิ่มเยอะเลย

เนื้อหาตรงกับที่สอบ เข้าใจง่าย อาหารอร่อยค่ะ

วิทยากรดี ให้ความรู้เข้าใจง่าย

สอนสนุก เข้าใจง่าย วิทยกรเทพมากกก เจ้าหน้าที่ก็ดูแลดีมากค่ะ

บริการดี สอนสนุกเข้าใจง่าย

เข้าใจง่าย ถ้าตั้งใจเรียนและไม่หลับ

อาจารย์สอนได้เข้าใจง่าย สนุก ปลุกpassion ในเรื่องการวางแผนทางการเงิน ขอบคุณมากๆเลยค่ะ

ได้รับความรู้เยอะมาก อาจารย์บรรยายสนุก เนื้อหาแน่นค่ะ

บันไดสู่การวางแผนการเงินอย่างถูกต้องและเป็นขั้นตอน

วันนี้มาอบรม CFP module1 ได้ความรู้ดีมากค่ะ

สอนดี เลี้ยงดี สะดวกสบาย ต้องที่นี่เลย ThaiPFA

อาจารย์สอนเข้าใจง่าย บรรยากาศดี สถานที่เลิศ

วิทยากร ความรู้ประสบการณ์ ดีมาก แนะนำค่ะ

การเดินทางของฉันและเธอคือการเรียนรู้

มาเรียนที่นี่ สนุกมาก อาหาร อร่อย

อาจารย์สอนเก่งมาก อาหารก็อร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้ ดีมากเลยครับ สามารถปรับเอาไปใช้กับการเงินของตัวเอง กับลูกค้าของได้

ได้รับความรู้ ไปถ่ายทอดได้อย่างดีเลยครับ

วิทยากรสอนดีมากค่ะ

สอนเนื้อหาครบถ้วน... สถานที่จัดดี อาหารอร่อยครับ

ศูนย์ฝึกอบรมที่ดีสำหรับผู้ต้องการเป็นนักวางแผนการเงินครับ

สอนดีมากค่ะ สถานที่ดี อาหารอร่อย

เข้าใจง่าย ได้ประโยชน์ สามารถนำไปใช้วางแผนได้จริงค่ะ

วิทยากรสอนเข้าใจและบริการดีมากๆค่ะ

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

ได้ความรู้เต็มๆเลยค่าา สำหรับการวางแผนทางการเงิน

ประทับใจทุกครั้งที่มาเรียนกับสถาบันนี้

วิทยากรทุกท่านสอนดี เข้าใจง่าย สามารถนำมาใช้ได้จริงในการทำงาน และชีวิตประจำวัน

ใครอยากวางแผนการเงินเป็น อยากวางแผนเกษียณไว้ให้มีเงินใช้ตอนเกษียณแนะนำที่นี่เลยครับ

ของเขาดีจริงครับบบบบบบบบบบ

เป็นเพจที่ดีมาก สามารถเข้าถึงข้อมูลได้ มีปัญหาก็สอบถามทางอินบ็อคได้ตลอด

ชอบมากกกก อาจารย์สอนดีมากๆๆๆเลยค่ะ

เรียนที่นี่แล้วเข้าใจเนื้อหามาก จนทำให้สามารถสอบผ่าน มาตลอดเลยค่ะ

เรียนได้ความรู้มากเลยครับ

เรียนกับ ThaiPFA แล้วดีมากๆๆๆ

มาเรียนกันเยอะๆนะครับ สุดยอดๆ

สอนดี อาหารอร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้เพียบค่ะ อยากให้ทุกคนได้มีโอกาสมาเรียน ใช้ได้ในชีวิตจริง

อาจารย์สอนดีมาก อัดแน่นความรู้

วันนี้มาติว CFP2 เจ้าหน้าที่บริการดีมาก และอาจารย์สอนดีมาก เข้าใจง่าย สอบผ่านแน่นอนค่ะ

มาติว CFP 2 อาจารย์สอนดีมากค่ะ ^^ ชอบๆ

อาจารย์ติว CFP2 ได้ดีครับ ได้วิธีการคิดคำนวณมากขึ้น ในส่วนของภาคทฤษฎีก็อธิบายได้ละเอียดดีครับ

อาจารย์สอนเนื้อหาเข้าใจ เรียนละสนุก

เรียนแล้ว ได้เตรียมตัวก่อนสอบ เนื้อหาดี ขอบคุณครับ