จะสิ้นปีแล้ววางแผนภาษี กันอย่างไร?

เมื่อปีใหม่ใกล้เข้ามา นอกจากการวางแผนเฉลิมฉลองแล้ว อีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่หลายคนไม่ควรมองข้ามคือการวางแผนภาษี การจัดการภาษีอย่างถูกต้องจะช่วยให้เราลดภาระภาษีและใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างคุ้มค่า ทำให้การเงินของเราพร้อมรับทุกสถานการณ์ในปีหน้า มาดูขั้นตอนการวางแผนภาษีสำหรับสิ้นปีกันดีกว่าครับ!

1. ตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นตลอดปี
เริ่มต้นด้วยการรวบรวมรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในปีนี้ ไม่ว่าจะเป็นรายได้จากเงินเดือน ค่าจ้าง หรือรายได้เสริมอื่น ๆ เมื่อรู้ยอดรายได้สุทธิแล้ว ให้ดูค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพื่อหาจำนวนเงินได้สุทธิที่ต้องเสียภาษี

2. ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้คุ้มค่า
การลดหย่อนภาษีเป็นวิธีการที่ทำให้เราสามารถลดจำนวนภาษีที่ต้องจ่ายได้ ลองตรวจสอบสิทธิการลดหย่อนที่เรามีสิทธิ์ เช่น
- ค่าลดหย่อนส่วนตัว สำหรับตัวคุณเอง
- ค่าลดหย่อนคู่สมรส และ บุตร สำหรับผู้มีครอบครัว
- ค่าลดหย่อนบิดามารดา หากคุณเป็นผู้ดูแลค่าใช้จ่ายของบิดามารดา

3. ลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี
การลงทุนในกองทุนต่าง ๆ นอกจากจะช่วยให้คุณมีเงินออมระยะยาวแล้วยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย โดยกองทุนหลัก ๆ ที่น่าสนใจสำหรับการลดหย่อนภาษีได้แก่:
- กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF): สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน (ไม่เกิน 200,000 บาท) แต่ต้องถือครองอย่างน้อย 10 ปี
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน (ไม่เกิน 500,000 บาท) แต่ต้องลงทุนต่อเนื่องและถือครองจนถึงอายุ 55 ปี

4. ทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพนอกจากจะเป็นการป้องกันความเสี่ยงแล้วยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย ดังนี้:
- ประกันชีวิต: ลดหย่อนได้ตามจำนวนเบี้ยประกันที่จ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาท
- ประกันสุขภาพ: ลดหย่อนได้ตามจำนวนเบี้ยประกันที่จ่ายจริง ไม่เกิน 25,000 บาท

5. เพิ่มอัตราสมทบในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
หากบริษัทที่คุณทำงานมีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ การเพิ่มอัตราการสมทบจะช่วยให้คุณสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินเดือน (ไม่เกิน 500,000 บาท)

6. บริจาคเพื่อการกุศล
การบริจาคเพื่อการกุศลเป็นวิธีที่ทำให้เราได้ช่วยเหลือสังคมและยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย แนะนำให้บริจาคผ่านองค์กรที่ได้รับการรับรองเพื่อลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

ข้อคิดสุดท้าย
การวางแผนภาษีที่ดีไม่เพียงแค่ช่วยลดภาระภาษีในปีนี้เท่านั้น แต่ยังเป็นการวางแผนทางการเงินที่ช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวอีกด้วย ยิ่งเราวางแผนล่วงหน้าและปฏิบัติตามแผนการเงินอย่างเคร่งครัด การเงินของเราก็ยิ่งพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอนในอนาคต
สรุป: สิ้นปีนี้ อย่าลืมให้เวลาสักหน่อยเพื่อสำรวจสิทธิลดหย่อนภาษีและเตรียมความพร้อมทางการเงินครับ การลงทุนอย่างฉลาดและการวางแผนภาษีที่ถูกต้องเป็นกุญแจที่จะนำไปสู่ความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบแห่งแรกของประเทศไทยในการจัดอบรมและพัฒนาหลักสูตรวางแผนการเงิน CFP®
www.thaipfa.co.th