รู้ก่อนซื้อ! ดัชนีต้นทุนเวนคืน – ตัวเลขลับที่อาจเปลี่ยนวิธีเลือกประกันชีวิตของคุณ

หลายคนซื้อประกันชีวิต โดยดูแค่จำนวนเงินที่ต้องจ่าย และผลประโยชน์ที่จะได้รับตอนครบสัญญา
แต่คุณรู้ไหมว่า…ยังมีอีกหนึ่งตัวเลขสำคัญที่ “ตัวแทนประกันส่วนใหญ่ไม่เคยบอกคุณ”

นั่นคือ ดัชนีต้นทุนเวนคืน (Surrender Cost Index)
เครื่องมือวิเคราะห์ที่ช่วยให้คุณรู้ “ต้นทุนที่แท้จริง” ของกรมธรรม์

ดัชนีต้นทุนเวนคืนคืออะไร?

Surrender Cost Index คือ ตัวชี้วัดต้นทุนเฉลี่ยของกรมธรรม์ประกันชีวิต
โดยเฉพาะในกรณีที่ “เวนคืนก่อนครบสัญญา”

ตัวเลขนี้จะแสดงให้เห็นว่า…
การที่คุณจ่ายเบี้ยประกันทุกปีนั้น
คุ้มค่ากับความคุ้มครองที่ได้รับหรือไม่
และจะช่วยให้คุณเปรียบเทียบกรมธรรม์แบบต่าง ๆ ได้อย่างแม่นยำมากขึ้น

ทำไมดัชนีนี้ถึงสำคัญ?

1.  ช่วยประเมินว่า “ประกันคุ้มจริงไหม?”

2.  บอกคุณว่าควร “ถือยาว” หรือ “เวนคืนก่อน”

3.  ใช้เปรียบเทียบกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองเท่ากัน แต่เงื่อนไขต่างกัน

 หลักการคำนวณดัชนีต้นทุนเวนคืน

ดัชนีนี้ใช้หลักของ มูลค่าเงินตามเวลา (Time Value of Money)
คือการคิดรวมเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปี
และผลประโยชน์ที่ได้รับระหว่างทาง
นำมาคำนวณแบบทบต้นจนถึงปีเป้าหมาย (เช่น ปีที่ 10 หรือ 20)

จากนั้นจึงนำ มูลค่าเงินสด (Cash Value) ที่จะได้คืนเมื่อเวนคืน
มาหักออกเพื่อหาต้นทุนสุทธิของการถือกรมธรรม์

 ตัวอย่างง่าย ๆ:

สมมติว่า…

• ประกันสะสมทรัพย์ 20 ปี

• ทุนประกันชีวิต: 100,000 บาท

• เบี้ยประกัน: 8,600 บาท/ปี

• มีเงินคืนทุก 2 ปี และเงินครบสัญญา

• ถ้าเวนคืนตอนปีที่ 10 → ได้เงินคืน 54,300 บาท

ผลลัพธ์:

• ถ้าเวนคืนปีที่ 10 → ต้นทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 21.99 บาท/ทุนประกัน 1,000 บาท

• แต่ถ้าถือจนครบ 20 ปี → ต้นทุนเฉลี่ยลดเหลือเพียง 4.99 บาท/ทุนประกัน 1,000 บาท

เห็นได้ชัดว่า การถือประกัน “ระยะยาว” มักให้ความคุ้มค่ามากกว่า

 ดัชนีต้นทุนเวนคืน เหมาะกับใคร?

• ผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือก ประกันชีวิตระยะยาว

• ผู้ที่ไม่แน่ใจว่าจะถือประกันต่อได้นานหรือไม่

• ผู้วางแผนใช้ประกันควบคู่กับเป้าหมายทางการเงิน เช่น ซื้อบ้าน, เกษียณ, การศึกษาบุตร

• ที่ปรึกษาการเงินที่ต้องการอธิบายต้นทุนที่แท้จริงให้ลูกค้าเข้าใจ

 ข้อดีของการใช้ดัชนีนี้ในการตัดสินใจ

• มองเห็น “ต้นทุนที่ซ่อนอยู่” ของประกัน

• เปรียบเทียบกรมธรรม์ได้อย่างมีหลักการ

• วางแผนการเงินได้รอบด้านมากขึ้น

• ลดความเสี่ยงจากการ “เวนคืนแล้วขาดทุน”

 สรุป: อย่าดูแค่เบี้ย ดู “ต้นทุนจริง” ด้วย

ประกันชีวิตอาจเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่ดี
ถ้าคุณเข้าใจ “ตัวเลขเบื้องหลัง” ที่สำคัญ

ก่อนซื้อประกันชีวิตครั้งต่อไป
อย่าลืมถามคำถามนี้กับตัวแทน:
“กรมธรรม์นี้มีดัชนีต้นทุนเวนคืนเท่าไหร่?”

เพราะบางครั้ง สิ่งที่ดูเหมือน “ถูก” อาจไม่ได้คุ้มที่สุดเสมอไป

 ต้องการเรียนรู้การวางแผนการเงินอย่างมืออาชีพ?
หลักสูตร นักวางแผนการเงิน CFP® กับ ThaiPFA ช่วยให้คุณเข้าใจเรื่องแบบนี้ได้ลึกซึ้ง พร้อมนำไปใช้จริง!

สมัครเรียนวันนี้: www.thaipfa.co.th
 LINE: @thaipfa

#ดัชนีต้นทุนเวนคืน #SurrenderCostIndex #ประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #CFPไทย #ThaiPFA #ความรู้การเงิน #ประกันสะสมทรัพย์ #ประกันคุ้มไหม #เลือกประกันอย่างชาญฉลาด