ใช้บัตรเครดิตอย่างไร ไม่ให้เป็นหนี้เกินตัว

เพราะบัตรเครดิตคือดาบสองคม — ถ้าใช้ถูกวิธีช่วยสร้างเครดิต ถ้าใช้ผิดวิธีอาจพังทั้งการเงิน

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้เราซื้อสินค้าและบริการได้แม้ในวันที่ไม่มีเงินสด
แถมยังมีสิทธิพิเศษ เช่น คะแนนสะสม, เงินคืน, และผ่อน 0%
แต่ปัญหาคือ หลายคนเผลอใช้เกินกำลัง จนกลายเป็น หนี้บัตรเครดิต ที่ดอกเบี้ยสูงถึง 16–18% ต่อปี
ถ้าไม่อยากให้บัตรเครดิตกลายเป็นกับดักหนี้ นี่คือวิธีใช้ที่ถูกต้องและปลอดภัย

 

1. ใช้เฉพาะเงินที่มีอยู่จริง

กฎเหล็กของการใช้บัตรเครดิต คือ คิดว่ามันคือ “เงินของเรา” ไม่ใช่ “เงินของธนาคาร”
ก่อนรูดบัตรควรถามตัวเองว่า “เรามีเงินสดพอจ่ายเต็มจำนวนภายในรอบบิลหรือไม่”
เพราะถ้าจ่ายไม่เต็ม จะเริ่มเสียดอกเบี้ยทันที และดอกเบี้ยบัตรเครดิตถือว่าสูงมาก

 

2. จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน

การจ่ายขั้นต่ำอาจดูสบาย แต่จริง ๆ คือการยืดเวลาหนี้และเพิ่มดอกเบี้ย
ถ้าจ่ายเต็มทุกเดือน คุณจะใช้บัตรเครดิตได้แบบดอกเบี้ย 0% จริง ๆ และยังรักษาประวัติการชำระที่ดี
 

3. จำกัดจำนวนบัตรเครดิตที่ถือ

การมีหลายใบอาจดูเหมือนเพิ่มวงเงิน แต่ก็เพิ่มโอกาสใช้เกินตัว
สำหรับคนทั่วไป ควรมี 1–2 ใบที่ครอบคลุมสิทธิประโยชน์ที่ต้องการ เช่น ใบสำหรับเดินทาง และใบสำหรับสะสมคะแนน
 

4. ใช้สิทธิประโยชน์แบบมีสติ

โปรโมชั่น, ผ่อน 0%, หรือคะแนนสะสม อาจทำให้เราซื้อสิ่งที่ไม่ได้วางแผนไว้
ควรใช้สิทธิเฉพาะของที่จำเป็นและอยู่ในงบเท่านั้น อย่าให้ส่วนลดกลายเป็นเหตุให้ใช้จ่ายเกิน
 

5. แยกบัตรสำหรับใช้ส่วนตัวและใช้ทำธุรกิจ

ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ ควรแยกบัตรสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายธุรกิจ
เพื่อให้ติดตามและวางแผนการเงินได้ง่าย และไม่ใช้เงินทับซ้อนกัน
 

6. ตั้งระบบเตือนชำระเงิน

พลาดจ่ายบัตรเพียงครั้งเดียวอาจโดนค่าปรับและดอกเบี้ยสูง
ควรตั้งระบบแจ้งเตือนในมือถือ หรือชำระล่วงหน้าผ่าน Mobile Banking เพื่อไม่ให้พลาด
 

7. รู้วงเงินของตัวเองและใช้ไม่เกิน 30%

ถ้าใช้บัตรเกิน 30% ของวงเงินที่มีบ่อย ๆ อาจกระทบคะแนนเครดิต
การรักษาการใช้วงเงินในระดับต่ำ ช่วยให้ภาพรวมเครดิตสกอร์ดูดี และมีโอกาสอนุมัติสินเชื่ออื่นได้ง่ายขึ้น
 

ข้อคิดจากนักวางแผนการเงิน CFP®

บัตรเครดิตไม่ใช่ศัตรู แต่เป็นเพื่อนที่ดีได้ ถ้าใช้ด้วยความเข้าใจ
มันช่วยสร้างเครดิต, ให้สิทธิพิเศษ, และทำให้การใช้เงินคล่องตัวขึ้น — แต่ต้องใช้ด้วยวินัยและจ่ายเต็มทุกเดือน

www.thaipfa.co.th