สมัครสมาชิก เข้าสู่ระบบ
สมัครสมาชิก เข้าสู่ระบบ
รู้ทัน 'อคติ' ในใจ...ทำไมการเงินเชิงพฤติกรรมคือจิ๊กซอว์ชิ้นสุดท้ายของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ?
 

หลักสูตรวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 2 การวางแผนการลงทุน Investment Planning

รู้ทัน 'อคติ' ในใจ...ทำไมการเงินเชิงพฤติกรรมคือจิ๊กซอว์ชิ้นสุดท้ายของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ?


เคยสงสัยไหมครับว่า... ทำไมทั้งๆ ที่เราศึกษาข้อมูลการลงทุนมาอย่างดี อ่านกราฟเทคนิค หรือวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานจนมั่นใจ แต่สุดท้ายกลับตัดสินใจผิดพลาด? เรามักจะ "ขายหมู" ตอนหุ้นเริ่มวิ่ง หรือ "ติดดอย" เพราะทนถือหุ้นที่ขาดทุนต่อไปโดยหวังว่า "สักวันมันจะกลับมา"

คำตอบไม่ได้ซ่อนอยู่ในตำราการเงินที่ซับซ้อน แต่อยู่ใน "สมอง" ของเราเองครับ! สิ่งนี้คือหัวใจของ การเงินเชิงพฤติกรรม (Behavioral Finance) ศาสตร์ที่ผสมผสานจิตวิทยาเข้ากับการตัดสินใจทางเศรษฐศาสตร์ เพื่ออธิบายว่าทำไมนักลงทุนที่เป็น "มนุษย์" ถึงไม่ได้มีเหตุผล 100% เหมือนในทฤษฎีการเงินแบบดั้งเดิม
 

เปิดโลกแห่ง "อคติ" ตัวการร้ายทำลายพอร์ต

เอกสารของ ThaiPFA ได้แบ่งอคติทางการเงินออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ที่นักลงทุนทุกคนต้องเจอ

อคติทางความคิด (Cognitive Biases): เกิดจากทางลัดในการคิดหรือการประมวลผลข้อมูลที่ผิดพลาด เปรียบเสมือนสมองของเราพยายามหาคำตอบง่ายๆ ให้กับปัญหาที่ซับซ้อน

อคติทางอารมณ์ (Emotional Biases): เกิดจากความรู้สึก สัญชาตญาณ หรือแรงกระตุ้น เช่น ความกลัว ความโลภ หรือความภูมิใจ ซึ่งมักจะมีอิทธิพลเหนือเหตุผลของเรา
 

ลองมาดูตัวอย่างอคติสุดคลาสสิกที่ทำให้เราตัดสินใจพลาดกันครับ:


วางแผนการเงิน การเงิน สอนการเงิน นักวางแผนการเงิน CFP ThaiPFA Loss-Aversion Bias (อคติจากความรู้สึกไม่ชอบการสูญเสีย):

ความเจ็บปวดจากการ "ขาดทุน" 1,000 บาท มันรุนแรงกว่าความสุขจากการ "ได้กำไร" 1,000 บาทหลายเท่า นี่คือเหตุผลที่เรามักจะทนเห็นพอร์ตแดงๆ ได้นานกว่าการรีบขายทำกำไรเมื่อพอร์ตเขียวนิดหน่อย

วางแผนการเงิน การเงิน สอนการเงิน นักวางแผนการเงิน CFP ThaiPFA  Confirmation Bias (อคติจากการยืนยันความเชื่อเดิม):

เมื่อเราปักใจเชื่อว่าหุ้นตัวหนึ่งดี เราจะมองหาแต่ข่าวสารหรือบทวิเคราะห์ที่สนับสนุนความคิดของเรา และมองข้ามข้อมูลทุกอย่างที่บอกว่าเราอาจจะคิดผิด

วางแผนการเงิน การเงิน สอนการเงิน นักวางแผนการเงิน CFP ThaiPFA  Recency Bias (อคติจากความทรงจำล่าสุด):

เรามักให้น้ำหนักกับเหตุการณ์ที่เพิ่งเกิดขึ้นมากเกินไป เช่น เมื่อตลาดหุ้นเป็นขาขึ้นมาตลอดปีที่แล้ว เราก็จะเชื่อว่ามันจะขึ้นต่อไป และทุ่มเงินเข้าไปลงทุนอย่างไม่ระมัดระวัง โดยลืมดูภาพรวมผลตอบแทนเฉลี่ย 5 ปี

วางแผนการเงิน การเงิน สอนการเงิน นักวางแผนการเงิน CFP ThaiPFA  Overconfidence Bias (อคติจากความมั่นใจมากเกินไป):

การทำกำไรได้ติดๆ กันไม่กี่ครั้ง อาจทำให้เรารู้สึกว่าตัวเองเป็นเซียนหุ้น และเริ่มรับความเสี่ยงสูงเกินกว่าที่ควรจะเป็น ซึ่งเป็นกับดักที่อันตรายมาก
 

แล้วจะรับมือกับอคติเหล่านี้ได้อย่างไร?

การเงินเชิงพฤติกรรมไม่ได้สอนให้เรากำจัดอารมณ์ แต่สอนให้ "รู้เท่าทัน" และ "บริหารจัดการ" อคติเหล่านั้น เพื่อสร้างกระบวนการตัดสินใจลงทุนที่เป็นระบบและมีเหตุผลมากขึ้น นี่คือจุดที่ความรู้ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งจะเข้ามามีบทบาทสำคัญ

ก้าวไปอีกขั้น ทำไมเรียน หลักสูตรวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 2: การวางแผนการลงทุน (Investment Planning) กับ ThaiPFA คือคำตอบ
การตระหนักรู้ถึงอคติต่างๆ เป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่การนำความรู้นี้ไปประยุกต์ใช้เพื่อวางแผนการลงทุนให้ตัวเองและให้คำแนะนำผู้อื่นได้อย่างมืออาชีพนั้นต้องอาศัยการเรียนรู้ที่เป็นระบบ

นี่คือเหตุผลที่เนื้อหาของ การเงินเชิงพฤติกรรม เป็นส่วนสำคัญอย่างยิ่งใน หลักสูตรวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 2: การวางแผนการลงทุน (Investment Planning) ที่ ThaiPFA

การเรียนในหลักสูตรนี้ ไม่ใช่แค่การเรียนรู้เรื่องผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือทฤษฎีตลาด แต่คือการเรียนรู้ที่จะเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง: สามารถวิเคราะห์ได้ว่าลูกค้ากำลังตกอยู่ภายใต้อคติแบบไหน และจะสื่อสารเพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะสมได้อย่างไร

สร้างแผนการลงทุนที่ยั่งยืน: ออกแบบพอร์ตการลงทุน (Portfolio Management) ที่สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่แท้จริงของลูกค้า โดยมีกระบวนการป้องกันไม่ให้การตัดสินใจที่ใช้อารมณ์มาทำลายแผนระยะยาว

เป็นนักวางแผนการเงินที่สมบูรณ์: นักวางแผนการเงินที่ยอดเยี่ยมต้องเข้าใจทั้ง "ตัวเลข" และ "ตัวคน" การผสมผสานความรู้ด้านการลงทุนเข้ากับความเข้าใจในจิตวิทยาของนักลงทุน จะทำให้คุณสามารถให้คำแนะนำที่สร้างผลลัพธ์ที่ดีกว่าและสร้างความสัมพันธ์ที่น่าเชื่อถือกับลูกค้าได้ในระยะยาว

อย่าปล่อยให้อคติในใจเป็นตัวกำหนดอนาคตทางการเงินของคุณ ยกระดับความรู้สู่การเป็นนักวางแผนการลงทุนมืออาชีพที่เข้าใจทั้ง "ตลาด" และ "คน" กับ หลักสูตรวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 2: การวางแผนการลงทุน (Investment Planning) ที่ ThaiPFA ครับ

www.thaipfa.co.th

ThaiPFA NEWS

เรื่องราวดีๆ ที่อยากบอกเล่า พร้อมข่าวสารและสาระดีๆ ทางการเงิน

ผลงานที่ผ่านมา
portfolio
  • In-House Training, Public Training และบริษัทอื่นๆ...

ความคิดเห็นของผู้เข้าอบรม

หลากหลายความประทับใจ และ คำแนะนำให้อบรมหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP
และหลักสูตรการเงินอื่นๆ กับ ThaiPFA