ใช้บัตรเครดิตหมุนธุรกิจได้ไหม?

ได้…แต่ถ้าหมุนจนลืมว่าเงินใครเป็นเงินใคร วันหนึ่งอาจพังทั้งธุรกิจและชีวิตส่วนตัว

ในรายการ ThaiPFA Talk on LIVE เราชวน พี่แดนนี่ นิพพิชฌน์ โกวิทวณิชกานนท์ CFP® มาคุยกันแบบตรงไปตรงมาเรื่องหนึ่งที่คนทำธุรกิจจำนวนไม่น้อย “เคยทำ” หรือกำลังคิดจะทำอยู่

คือ
 

“เอาบัตรเครดิตมาหมุนธุรกิจได้ไหม?”

สารภาพเลยครับว่า หัวข้อนี้เกิดขึ้นเพราะเห็นคนใกล้ตัวทำจริง

ตอนแรกก็ดูเหมือนคล่องนะ
 

ซื้อของก่อน
รูดบัตร
ขายได้ค่อยจ่าย
เงินสดในมือไม่ต้องหายทันที
 

ฟังดูเหมือนคนบริหาร Cash Flow เก่ง
 

แต่ปัญหาคือ

ถ้าขายไม่ทันล่ะ?
 

ถ้าลูกค้าจ่ายช้าล่ะ?
ถ้าของค้างสต๊อกล่ะ?
ถ้าเดือนนี้ยอดไม่ถึงเป้าล่ะ?
ถ้าบัตรหลายใบเริ่มชนรอบตัดล่ะ?
 

จาก “ใช้บัตรช่วยหมุนธุรกิจ”

อาจกลายเป็น

“ใช้บัตรใบใหม่หมุนบัตรใบเก่า”
 

แล้วตรงนี้ธุรกิจยังไม่ทันเจ๊ง

เจ้าของเริ่มเจ๊งก่อนแล้วครับ

นี่คือเรื่องอันตรายที่สุดของการเอาบัตรส่วนตัวมาใช้กับธุรกิจ
 

เพราะเส้นแบ่งระหว่าง

“หนี้บริษัท”

กับ

“หนี้ของเรา”

มันหายไป
 

ธุรกิจขาดสภาพคล่อง
แต่เครดิตเสียเป็นชื่อเรา
 

ธุรกิจยอดตก
แต่ดอกเบี้ยเกิดในบัตรเรา
 

กิจการมีปัญหา
แต่ธนาคารโทรหาเรา ไม่ได้โทรหาโลโก้บริษัท
 

นี่จึงไม่ใช่แค่เรื่องการเงินธุรกิจ

มันคือเรื่อง การเอาชีวิตส่วนตัวไปค้ำความเสี่ยงของธุรกิจโดยไม่รู้ตัว

แล้วใช้ได้ไหม?
 

ได้ครับ

แต่ต้องมีกติกา

พี่แดนนี่พูดเรื่องนี้ไว้ดีมากว่า ถ้าจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตกับธุรกิจ อย่างน้อยควรมีหลักคิดประมาณนี้
 

หนึ่ง ต้องรู้ก่อนว่ารูดไปเพื่ออะไร

ถ้ารูดเพื่อซื้อของที่ขายได้แน่ มีรอบเงินกลับมาชัด และรู้วันรับเงิน

อันนี้ยังพอคุมได้

แต่ถ้ารูดเพราะ

“ช่วงนี้เงินสดไม่พอ เดี๋ยวค่อยว่ากัน”

อันนี้เริ่มอันตราย
 

สอง ต้องมีเงินจ่ายคืน ไม่ใช่มีแค่ความหวังว่าจะขายได้

บัตรเครดิตไม่สนใจว่าเดือนนี้ลูกค้าเงียบ

รอบตัดยังมาเหมือนเดิมครับ
 

สาม แยกบัญชีธุรกิจกับบัญชีส่วนตัวให้ชัด

ถ้ายังตอบไม่ได้ว่า
 

เงินก้อนไหนของร้าน
เงินก้อนไหนของเรา
 

อย่าเพิ่งไปเพิ่มหนี้ใหม่

เพราะบางธุรกิจไม่ได้ขาดทุนจริง

เจ้าของแค่ไม่เคยรู้ว่าเงินหายไปไหน

สี่ อย่าใช้วงเงินเต็ม

วงเงิน 300,000

ไม่ได้แปลว่าเรามีเงิน 300,000

มันแปลว่า
 

ธนาคารยอมให้เรายืมได้ถึง 300,000

คนละเรื่องครับ

ห้า ต้องมีจุดหยุด
 

ยอดขายตกกี่เดือนถึงจะหยุดรูด?
หนี้รวมเกินเท่าไรถึงต้องตัดสินใจใหม่?
ถ้าจ่ายเต็มไม่ได้เมื่อไร ต้องหยุดทันทีหรือไม่?
 

เพราะธุรกิจที่ไม่มี Stop Loss
 

บางทีไม่ได้หยุดตอนเราพร้อม

มันหยุดตอนวงเงินเต็ม

สิ่งหนึ่งที่อยากเตือนมากคือ

บัตรเครดิตไม่ได้เลว

มันเป็นเครื่องมือ
 

ถ้าใช้ถูกจังหวะ
บริหารรอบเงินได้
จ่ายเต็ม
ได้แต้ม
ได้เครดิตเทอมเพิ่ม
 

มันช่วยธุรกิจได้จริง

แต่ถ้าเอามาใช้แทน

“เงินทุนที่ธุรกิจยังไม่มี”
 

นาน ๆ เข้า

มันจะไม่ใช่เครื่องมือครับ

มันจะกลายเป็น เครื่องช่วยหายใจ

และธุรกิจที่ต้องพึ่งเครื่องช่วยหายใจตลอดเวลา
 

ก็ควรถามแล้วว่า

ปัญหาอยู่ที่ Cash Flow ชั่วคราว

หรือโมเดลธุรกิจมันเริ่มไม่ไหวจริง ๆ

เรื่องนี้ไม่ได้ทำเพื่อประณามคนที่กำลังหมุนบัตรอยู่ครับ

เพราะคนทำธุรกิจหลายคนไม่ได้มีทางเลือกเยอะ

บางช่วงมันจำเป็นจริง

แต่ถ้าคุณกำลังอยู่ในวงจรนี้

อยากให้หยุดแล้วเปิดตัวเลขดูสักครั้ง
 

ยอดรูดเท่าไร
ยอดขายกลับมาเมื่อไร
ดอกเบี้ยเท่าไร
จ่ายเต็มได้ไหม
ถ้ายอดขายตก 30% ยังรอดหรือเปล่า
 

แค่รู้ตัวเลขจริง

ก็ช่วยให้เรากลับมาคุมเกมได้แล้ว

อย่ารอให้คำว่า

“หมุนธุรกิจ”

กลายเป็น

“หมุนหนี้”

เพราะสองคำนี้ต่างกันนิดเดียวตอนพูด
 

แต่ต่างกันมากตอนใช้ชีวิตจริง

ถ้าจำเป็นต้องใช้

ใช้ได้ครับ

แต่ต้องใช้ด้วยกติกา

ไม่ใช่ใช้ด้วยความหวัง


ThaiPFA อยากให้เจ้าของธุรกิจทุกคนใช้เครดิตอย่างมีสติครับ ไม่ต้องกลัวเครื่องมือทางการเงิน แค่ต้องรู้ขอบเขต มีจุดหยุด และแยกเงินธุรกิจกับเงินส่วนตัวให้ชัด เพราะธุรกิจที่ดีควรโตจากกำไร ไม่ใช่โตจากวงเงินที่เพิ่มขึ้นครับ
 

— ด้วยความห่วงใยจาก ThaiPFA

#บัตรเครดิตธุรกิจ #หมุนหนี้ #CashFlow #เจ้าของกิจการ #ThaiPFA
 

มาร่วมเป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลง เพื่อทำให้คนไทยมีชีวิตที่ดีขึ้น กันนะครับ

ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบแห่งแรกของไทยในการจัดอบรมและพัฒนาหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP