การเลือกแก้ไขหนี้สินประเภทไหนก่อนเป็นสิ่งสำคัญที่สามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้การชำระหนี้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ นี่คือหลักการในการเลือกแก้ไขหนี้เป็นอันดับแรก:

วิธีการเลือกหนี้ที่ควรแก้ไขก่อน:

1. วิธีหิมะถล่ม (Avalanche Method):

   • ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน วิธีนี้จะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว
   • ตัวอย่าง: หากมีหนี้บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ย 20% และหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ย 10% ควรเลือกชำระหนี้บัตรเครดิตก่อน

2. วิธีหิมะลูกบอล (Snowball Method):

   • ชำระหนี้ที่มีจำนวนเงินต่ำสุดก่อน วิธีนี้จะช่วยสร้างกำลังใจและความรู้สึกประสบความสำเร็จที่รวดเร็ว
   • ตัวอย่าง: หากมีหนี้บัตรเครดิต 20,000 บาทและหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล 10,000 บาท ควรเลือกชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลก่อน

การประเมินหนี้แต่ละประเภท:

1. หนี้บัตรเครดิต:

   • อัตราดอกเบี้ยสูงมาก (ประมาณ 18-20% ต่อปี)
   • ควรเป็นหนี้ที่ชำระก่อน เนื่องจากดอกเบี้ยที่สูงจะทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

2. หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล:

   • อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง (ประมาณ 10-15% ต่อปี)
   • ควรชำระหลังจากหนี้บัตรเครดิต

3. หนี้รถยนต์:

   • อัตราดอกเบี้ยปานกลาง (ประมาณ 5-10% ต่อปี)
   • ควรชำระตามสัญญา แต่ไม่ควรปล่อยให้ล่าช้าเนื่องจากอาจถูกยึดรถ

4. หนี้บ้าน:

   • อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า (ประมาณ 3-5% ต่อปี)
   • ควรชำระตามสัญญา แต่อาจเป็นหนี้ที่ชำระหลังสุดเนื่องจากดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน

ขั้นตอนในการแก้ไขหนี้:

1. ทำรายชื่อหนี้ทั้งหมด:

   • สร้างรายชื่อหนี้ทุกประเภทที่มี ระบุยอดหนี้, อัตราดอกเบี้ย, และยอดชำระขั้นต่ำในแต่ละเดือน

2. วางแผนการชำระหนี้:

   • เลือกวิธีการชำระหนี้ (หิมะถล่มหรือหิมะลูกบอล)
   • กำหนดงบประมาณสำหรับการชำระหนี้ที่เลือก

3. จัดทำงบประมาณรายเดือน:

   • จัดสรรเงินที่เหลือจากค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออมเพื่อใช้ในการชำระหนี้

4. ตรวจสอบและปรับปรุงแผนการเงิน:

   • ติดตามผลการชำระหนี้และปรับปรุงแผนการเงินตามความเหมาะสม

ตัวอย่างการจัดลำดับความสำคัญ:

สมมติว่าคุณมีหนี้ดังนี้:

• บัตรเครดิต: 50,000 บาท, ดอกเบี้ย 20%
• สินเชื่อส่วนบุคคล: 30,000 บาท, ดอกเบี้ย 15%
• ผ่อนรถยนต์: 200,000 บาท, ดอกเบี้ย 7%
• ผ่อนบ้าน: 1,000,000 บาท, ดอกเบี้ย 4%

วิธีหิมะถล่ม (Avalanche Method):

1. ชำระหนี้บัตรเครดิตก่อน
2. ชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
3. ชำระผ่อนรถยนต์
4. ชำระผ่อนบ้าน

วิธีหิมะลูกบอล (Snowball Method):

1. ชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลก่อน
2. ชำระหนี้บัตรเครดิต
3. ชำระผ่อนรถยนต์
4. ชำระผ่อนบ้าน

การเลือกวิธีการใดขึ้นอยู่กับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การลดภาระดอกเบี้ยให้เร็วที่สุดจะช่วยให้คุณมีเงินเหลือมากขึ้นในการชำระหนี้ที่เหลือในระยะยาว