เมื่อ "งานสั้น" แต่ "ตายช้า" ถอดรหัสแผนที่การเงินฉบับใหม่ ที่คนไทย 97% ต้องรู้!

"มีคนไทยวัยเกษียณเพียง 2.3% เท่านั้น ที่สามารถใช้ชีวิตอยู่ได้ด้วยเงินออมของตัวเอง"

ตัวเลขนี้ไม่ใช่เรื่องเล่าสยองขวัญ แต่มันคือสถิติความจริงที่กำลังบอกว่า คนไทยส่วนใหญ่ (อีก 97%) กำลังก้าวเข้าสู่วัยเกษียณด้วยความไม่พร้อม คำถามสำคัญคือ... วันนี้เรายืนอยู่ตรงจุดไหน และเราจะเป็นคนกลุ่มไหนในอนาคต?

ในรายการ FIN Forward ตอนล่าสุด อาจารย์ปิง (ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล) ได้พูดคุยกับ คุณธีรนาถ รุจิเมธาภาส ผู้บริหารระดับสูงจาก ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป เพื่อ "ถอดรหัสแผนที่การเงินฉบับใหม่" สำหรับรับมือกับโลกที่เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิง

และนี่คือสรุปบทเรียนสำคัญ ที่จะเปลี่ยนวิธีคิดเรื่องเงินของคุณไปตลอดกาล

 

1. โจทย์ชีวิตเปลี่ยน: งานสั้นลง แต่ชีวิตหลังเกษียณยาวนานขึ้น

ในอดีต สมการชีวิตของเราคือ "เรียนจบ - ทำงาน 40 ปี - เกษียณและใช้เงินอีก 10-20 ปี" แต่ในยุคปัจจุบัน ความผันผวนทางเศรษฐกิจ และการเข้ามาของ AI ทำให้ความมั่นคงในอาชีพลดน้อยลง หลายคนอาจต้องเกษียณเร็วขึ้น ในขณะที่วิวัฒนาการทางการแพทย์ทำให้เราอายุยืนขึ้น

"เวลาหาเงินสั้นลง แต่เวลาใช้เงินยาวนานขึ้น" นี่คือโจทย์ใหม่ที่ท้าทายที่สุด ซึ่งแผนการเงินแบบเดิมๆ อาจรับมือไม่ไหวอีกต่อไป
 

2. ลืมการจัดพอร์ตแบบเดิมๆ แล้วเริ่มที่ "ผลประโยชน์" (Benefit-Based)

เมื่อพูดถึงการลงทุน เรามักได้ยินสูตรสำเร็จอย่าง "หุ้น 60% ตราสารหนี้ 40%" ซึ่งสำหรับคนทั่วไป มันฟังดูซับซ้อนและไกลตัว คุณธีรนาถแนะนำให้ เปลี่ยนแว่นตาในการมองใหม่ เลิกถามว่า "ซื้อตัวไหนดี" แต่ให้ถามว่า "เงินก้อนนี้ เราต้องการให้มันทำหน้าที่อะไร?"

โดยแบ่งเงินออกเป็น 2 ตะกร้าใหญ่ๆ ตามหน้าที่ของมัน:
 

• ตะกร้าที่ 1: เพื่อรายได้ (Income Portfolio)

  • หน้าที่: เปรียบเสมือน "เครื่องผลิตกระแสเงินสด" เน้นสร้างรายได้สม่ำเสมอเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

  • สินทรัพย์: กองทุนที่จ่ายปันผล, ตราสารหนี้คุณภาพดี, อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

  • เป้าหมาย: เพื่อความอุ่นใจ มีกินมีใช้ระหว่างทาง
    
     

• ตะกร้าที่ 2: เพื่อการเติบโต (Growth Portfolio)

  • หน้าที่: เปรียบเสมือน "เมล็ดพันธุ์แห่งอนาคต" เน้นให้เงินต้นเติบโตในระยะยาว

  • สินทรัพย์: หุ้นในกลุ่ม Mega-trends ของโลก, เทคโนโลยี, Healthcare หรือธุรกิจที่มีอนาคตไกล

  • เป้าหมาย: เพื่อสร้างความมั่งคั่งก้อนใหญ่ไว้ใช้ในยามเกษียณจริง
    
     

การแบ่งแบบนี้ (Income vs Growth) จะช่วยให้เราตัดสินใจง่ายขึ้น และไม่ตื่นตระหนกเมื่อตลาดผันผวน เพราะเรารู้ชัดเจนว่าเงินแต่ละก้อนทำหน้าที่อะไรอยู่
 

3. Checklist: 3 ก้าวสู่ความมั่งคั่งฉบับเร่งรัด

สำหรับคนวัยทำงาน โดยเฉพาะวัย 30-40+ ที่รู้สึกว่าเริ่มช้าไป หรือกลัวว่าจะเก็บเงินไม่ทัน นี่คือ 3 สิ่งที่คุณต้องเริ่มทำทันที:
 

1. กำหนด "เส้นชัย" ให้ชัด (Set Your Goal): อย่าออมเงินไปเรื่อยๆ โดยไม่มีจุดหมาย คุณต้องรู้ตัวเลขว่า "หลังเกษียณต้องใช้เงินเท่าไหร่ต่อเดือน" เพื่อจะรู้ว่าต้องสร้างพอร์ตให้ใหญ่แค่ไหน
    

2. แยกเงินตามหน้าที่ (Income & Growth): อย่าเทเงินรวมกันในตะกร้าเดียว จัดสรรเงินส่วนหนึ่งเพื่อสร้างกระแสเงินสด (Income) และอีกส่วนเพื่อลงทุนในสินทรัพย์เติบโต (Growth) ตามความเสี่ยงที่รับไหว
    

3. อุดรอยรั่วด้วยการบริหารความเสี่ยง (Risk Management): แผนการเงินที่ดีต้องไม่ล้มเหลวเพราะเหตุไม่คาดฝัน อย่าลืมวางแผนประกันสุขภาพ และการส่งต่อมรดก เพื่อให้ระหว่างทางที่คุณเก็บเงิน ไม่ต้องสะดุดหากเจ็บป่วย
   
    

บทสรุป: ความกลัวที่น่ากลัวที่สุด คือการไม่เริ่มทำอะไรเลย

หลายคนกลัวการลงทุนเพราะคิดว่ามันยากและซับซ้อน แต่ความเสี่ยงที่แท้จริงในยุคนี้ คือการ "ไม่เสี่ยงอะไรเลย" และปล่อยให้เงินเฟ้อกัดกินมูลค่าเงินออมไปเรื่อยๆ

แผนที่การเงินฉบับใหม่อาจดูเหมือนมีรายละเอียดต้องใส่ใจ แต่หัวใจสำคัญมีเพียงข้อเดียว คือ "การเริ่มต้น" ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ หรือมีเงินต้นเท่าไหร่ การเริ่มวางแผนจัดระเบียบเงินตั้งแต่วันนี้ คือหลักประกันเดียวที่จะทำให้คุณเป็น "ผู้รอด" ในสมรภูมิการเงินแห่งอนาคต

อย่ารอให้ถึงวันที่ "หมดแรง" แล้วค่อยมาเสียดายวันที่ "มีแรง" แต่ไม่เริ่มทำ

เรียบเรียงจากรายการ FIN Forward ตอน: ถอดรหัส 'แผนที่การเงิน' ฉบับใหม่ แขกรับเชิญ: คุณธีรนาถ รุจิเมธาภาส ดำเนินรายการโดย: ผศ.ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล (อ.ปิง)

#FINForward #วางแผนการเงิน #การลงทุน #เกษียณอายุ #IncomeGrowth #TISCO