วางแผนเพิ่มผลตอบแทนเงินออมผ่านความมหัศจรรย์ของเวลา

ดร.ธนาวัฒน์ สิริวัฒน์ธนกุล CFP®
ผู้ช่วยศาสตราจารย์ ภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์
และ กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย

การบริหารความมั่งคั่งทุกช่วงวัยของเส้นทางชีวิตหลีกหนีไม่พ้นการสะสมความมั่งคั่ง เริ่มต้นตั้งแต่วัยเรียน หลายคนอาจจำความได้ว่า ถูกสอนให้รู้จักเอาเงินค่าขนมมาหยอดกระปุก แต่ถ้าเราหยอดเงินใส่กระปุกออมสิน โดยไม่นำไปต่อยอดความมั่งคั่ง
เงินที่เราหยอดเข้าไปเมื่อถูกขังไว้ในกระปุกออมสินก็คงไม่สามารถออกไปทำงานช่วยเราได้อีกแรง คุณพ่อคุณแม่บางคนก็มักจะพาลูกๆเอาเงินไปทำงานผ่านบัญชีเงินฝากธนาคารพาณิชย์ แล้วเราก็จะถูกสอนว่าถ้าเก็บเงินมาฝากธนาคารเยอะๆ ในอนาคตเราก็จะมีเงินเอาไว้ซื้อของที่อยากได้เป็นจำนวนมากๆ
อย่างไรก็ตามความมหัศจรรย์ของเงินออมไม่ได้ขึ้นอยู่กับแค่การออกแรงทำงานของเงินต้นเพียงอย่างเดียว หากแต่ยังขึ้นอยู่กับว่าเรามีเวลาให้เงินทำงานให้เราได้นานด้วยหรือไม่ และเงินใช้วิธีการเดินทางแบบไหนที่ออกไปทำงานให้เรา

เงินออม
ถ้าวันนี้เรานำเงินลงทุนตั้งต้น 1 จำนวน ไปลงทุนเป็นระยะเวลา 10 ปี โดยได้รับอัตราผลตอบแทน 1.5% ต่อปี (ทบต้นทุกๆเดือน) จะพบว่า
ถ้าเราลงทุนด้วยเงินต้น 10,000 บาท ก็จะได้รับเงินลงทุนทบต้น หรือก็คือเงินต้นรวมกับดอกเบี้ย เท่ากับ 11,617 บาท แต่ถ้าเราเพิ่มเงินต้นเป็น 50,000 บาท ก็จะได้รับเงินลงทุนทบต้นเพิ่มเป็น 58,086 บาท และถ้ายิ่งเพิ่มเงินต้นเป็น 100,000 บาท ก็จะยิ่งได้รับเงินลงทุนทบต้นเพิ่มเป็น 116,173 บาท
อย่างไรก็ตามถ้าวันนี้เรายังไม่มีเงินจำนวนมากมาลงทุนตั้งต้นทันที เราก็ยังสามารถสัมผัสได้ถึงความมหัศจรรย์ของเงินต้นที่ทยอยออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอเช่นกัน ถ้าหากเราทยอยนำเงินมาออมและลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอทุกสิ้นเดือนเป็นระยะเวลา 10 ปี โดยได้รับอัตราผลตอบแทน 1.5% ต่อปี (ทบต้นทุกๆเดือน) จะพบว่า
ถ้าเราทยอยลงทุนทุกสิ้นเดือน เดือนละ 1,000 บาท ก็จะได้รับเงินลงทุนทบต้นเท่ากับ 129,380 บาท แต่ถ้าเราทยอยลงทุนทุกสิ้นเดือน เพิ่มเป็นเดือนละ 5,000 บาท ก็จะได้รับเงินลงทุนทบต้นเพิ่มเป็น 646,902 บาท และถ้ายิ่งทยอยลงทุนทุกสิ้นเดือน เพิ่มเป็นเดือนละ 10,000 บาท ก็จะยิ่งได้รับเงินลงทุนทบต้นเพิ่มเป็น 1,293,803 บาท

เวลา
ถ้าหากเราทยอยนำเงินมาออมและลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอทุกสิ้นเดือน เดือนละ 1,000 บาท โดยได้รับอัตราผลตอบแทน 1.5% ต่อปี (ทบต้นทุกๆเดือน) จะพบว่า
การออมอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลา 10 ปี จะทำให้เรามีเงินลงทุนทบต้นในอนาคต 129,380 บาท แต่ถ้าหากเราออมให้เร็วขึ้น มีระยะเวลาการในการออมนานขึ้น 2 เท่า เป็น 20 ปี เงินลงทุนทบต้นในอนาคตจะเพิ่มขึ้น 2.16 เท่าเป็น 279,685 บาท ยิ่งไปกว่านั้น หากเรามีระยะเวลาในการออมนานขึ้น 4 เท่า เป็น 40 ปี เงินลงทุนทบต้นในอนาคตจะเพิ่มขึ้น 5.08 เท่าเป็น657,149 บาท

อัตราผลตอบแทน
ถ้าหากเราทยอยนำเงินมาออมและลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอทุกสิ้นเดือน เดือนละ 1,000 บาท รวมเป็นเงินปีละ 12,000 บาท เป็นระยะเวลา 30 ปี จะพบว่า
การออมอย่างสม่ำเสมอผ่านบัญชีเงินฝากธนาคารพาณิชย์ เป็นระยะเวลา 30 ปี และได้รับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปีละ 1.82% (เท่ากับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่ที่สุด 5 แห่ง ระหว่างปี 2550 – 2559) จะทำให้เรามีเงินลงทุนทบต้นในอนาคต 473,327 บาท คิดเป็น 1.31 เท่าของจำนวนเงินออมสม่ำเสมอทุกงวดรวมกัน
แต่ถ้าหากเราออมอย่างสม่ำเสมอผ่านการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล เป็นระยะเวลา 30 ปี และได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 5.36% (เท่ากับอัตราผลตอบแทนรวมพันธบัตรรัฐบาลของสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย ระหว่างปี 2550 – 2559) จะทำให้เรามีเงินลงทุนทบต้นในอนาคต 848,353 บาท คิดเป็น 2.36 เท่าของจำนวนเงินออมสม่ำเสมอทุกงวดรวมกัน
เงินออมอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอจำนวนไม่มากอาจสร้างพลังให้เงินลงทุนทบต้นในอนาคตอย่างน่ามหัศจรรย์ชนิดที่คาดไม่ถึง เมื่อเราออมอย่างสม่ำเสมอผ่านการลงทุนในหุ้นสามัญ เป็นระยะเวลา 30 ปี และได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 12.88% (เท่ากับอัตราผลตอบแทนจากดัชนีผลตอบแทนรวม (SET TRI) ระหว่างปี 2555 – 2559) จะทำให้เรามีเงินลงทุนทบต้นในอนาคต 3.436,838 บาท คิดเป็น 9.55 เท่าของจำนวนเงินออมสม่ำเสมอทุกงวดรวมกัน
ลองพิสูจน์ความมหัศจรรย์ของเงินลงทุนที่จะทบต้นให้เราในอนาคตด้วยการออมผ่านการลงทุนอย่างสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินออมที่มากขึ้นเพื่อให้แรงขับเคลื่อนส่งต่อจากมูลค่าเงินต้นที่สูง และเริ่มออมกันตั้งแต่วันนี้เพื่อให้มีพลังมหัศจรรย์ของผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจากเวลาในการทำงานของเงินที่ยาวนานขึ้น ยิ่งไปกว่านั้นลองออมอย่างสม่ำเสมอผ่านการลงทุนในหุ้นสามัญที่มีโอกาสได้รับอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังสูง แล้วจะพบว่าสิ่งมหัศจรรย์ใด ๆ ในโลกก็อาจไม่มีอานุภาพเทียบเท่ากับการรวมพลังของเงินต้น เวลา และอัตราผลตอบแทน

ศูนย์อบรม ThaiPFA
www.thaipfa.co.th

ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบ สู่เส้นทางคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP มืออาชีพมาตรฐานสากล

Thai Professional Finance Academy (ThaiPFA)
ติดต่อ
086-666-0090 , 082-701-7077 , 087-063-3306

ขอบคุณทุกความไว้วางใจ ที่มีให้ ThaiPFA

#นักวางแผนการเงินCFPมาตรฐานสากลกับThaiPFA #เส้นทางสู่วิชาชีพนักวางแผนการเงินCFPมาตรฐานสากลโดยThaiPFA #ThaiPFAศูนย์อบรมต้นแบบเพื่อความมั่งคั่งมั่นคงและยั่งยืน
E-mail: thaipfa@gmail.com
Website: www.thaipfa.co.th
Social network: www.facebook.com/thaipfa
LINE: @thaipfa
Mobile: 086-666-0090 , 087-063-3306 ,082-701-7077