Gen Z ควรทำประกันตอนไหน...ได้เปรียบ Gen อื่นอย่างไร?

นิยาม Gen Z คือผู้ที่เกิดตั้งแต่ปี 1997–2012 (อายุราว 13–28 ปี)

ทำไม “ประกัน” ยังจำเป็น แม้มีสิทธิรัฐ

ไทยมี บัตรทอง มานานกว่า 20 ปี ครอบคลุมประชาชนราว 47 ล้านคน ให้เข้าถึงบริการพื้นฐานตามสิทธิที่กำหนด

ผู้มีงานประจำอยู่ใน ประกันสังคม ม.33 และเมื่อออกจากงานยังสมัครต่อเนื่องได้เป็น ม.39 หรือทำ ม.40 (อาชีพอิสระ) ซึ่งแต่ละทางเลือกคุ้มครองไม่เท่ากัน (เช่น ม.40 มีทางเลือกจ่าย 70/100/300 บาท/เดือน ครอบคลุม 3–5 กรณีต่างกัน)

อย่างไรก็ดี ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเอกชนและแนวโน้มค่ารักษา สูงขึ้นต่อเนื่อง โดยรายงาน Mercer Marsh Benefits ชี้ว่า อัตรา “medical trend” ของเอเชียปี 2025 เฉลี่ย ~13% สูงกว่าภาวะเงินเฟ้อมาก นั่นแปลว่าเบี้ยและค่ารักษามีแนวโน้มขึ้นในระยะยาว

สรุป: สิทธิรัฐ = กันชนพื้นฐาน แต่ถ้าอยากเลือกโรงพยาบาลเอกชน/ห้องเดี่ยว/คิวไว ปกติยังต้องพึ่ง ประกันสุขภาพเอกชน หรือเตรียมเงินสดเอง (เช่น ค่าห้องเดี่ยวเอกชนในกรุงเทพฯหลายแห่ง 5,000–11,000 บ./คืน ขึ้นกับโรงพยาบาล)

หลักการทอง: ซื้อ “ตอนยังไม่มีโรค” และ ก่อน จะต้องใช้
กรมธรรม์สุขภาพมี “ระยะเวลารอคอย” และมัก ไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนการเอาประกัน ตามแบบมาตรฐานที่ คปภ. อนุมัติไว้ และคำสั่งนายทะเบียนกำหนดเรื่องรอคอยไว้ชัดเจนในสัญญา

โดยทั่วไปตลาดไทยใช้รอคอย 30–180 วัน แล้วแต่แบบประกัน และพิจารณา pre-existing ได้ทั้งแนว “ยกเว้น/บวกเบี้ย/รอคอยเฉพาะโรค” แล้วแต่บริษัท

แปลไทยเป็นไทย: พอมีอาการ/พบโรคก่อนซื้อ เดี๋ยวขอยกเว้น เพิ่มเบี้ย หรือให้รอคอย ยิ่งซื้อ ก่อนมีโรคประจำตัว ยิ่งได้เงื่อนไขที่ “สะอาด” และเบี้ยสมเหตุสมผลกว่า

Gen Z “ควรทำตอนไหน”

มี “กองทุนฉุกเฉิน” แล้วค่อยออกแบบประกันให้เหมาะชีวิต แต่ สุขภาพ (IPD) ไม่ควรรอนานเพราะรอคอย/ข้อยกเว้น และแนวโน้มค่ารักษา/เบี้ยขึ้นตามอายุและ

นักศึกษา–ปีแรกทำงาน (18–24 ปี)
ถ้ายังไม่มีสิทธิประกันสังคมหรืออยากใช้เอกชน: เริ่มที่ ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (IPD) วงเงินพอครอบคลุม “ค่าห้องเดี่ยวมาตรฐาน + ค่ารักษาตามจริง” และเพิ่ม อุบัติเหตุ (PA) ตามกิจกรรมชีวิต

ถ้าเป็นพนักงานบริษัท: ตรวจสิทธิ ม.33 ที่มี IPD/OPD พื้นฐาน แล้วพิจารณา top-up เพื่ออัปเกรดโรงพยาบาล/วงเงินที่อยากใช้จริง

ฟรีแลนซ์/ลาออกจากงาน (22–30 ปี)
สมัครต่อ ม.39 หรือ ม.40 เพื่อกันชนพื้นฐาน แล้วทำ สุขภาพเอกชนหลัก เป็นแกนคุ้มครอง

เริ่มมีหนี้ที่คนอื่นต้องรับผิดแทนได้ (เช่น ผ่อนคอนโด/มีผู้ค้ำ) หรือพ่อแม่พึ่งพิงรายได้

เพิ่ม ประกันชีวิตแบบคุ้มครองชั่วระยะ (term life) วงเงินพอ “ล้างหนี้ + ทดแทนรายได้ 3–5 ปี” ตามความเสี่ยงของครอบครัว ชี้ช่องว่างความคุ้มครองชีวิตในเอเชียยังสูง การปิดช่องว่างด้วยความคุ้มครองที่โตตามช่วงชีวิตช่วยให้เบี้ยคุ้มค่า

แต่งงาน/มีลูก
ทบทวน term life ให้ครอบครัวอยู่ได้หากเสาหลักเป็นอะไรไป และพิจารณา โรคร้ายแรง (CI) ขนาดพอจ่ายค่าครองชีพระหว่างพักงาน (เลือกขนาดตามภาระ–สำรองเงิน)

ขยับอาชีพ/เริ่มธุรกิจ
ดู group health ของทีม และของตัวเอง อาจใช้กลยุทธ์ deductible สูง เพื่อลดเบี้ย แล้วออม/ลงทุนส่วนต่าง (เหมาะกับคนสุขภาพแข็งแรงและรับความเสี่ยงร่วมได้)

หมายเหตุ: อายุขัยเฉลี่ยของไทยอยู่ราว 75–76 ปี การมีช่วงเวลาคุ้มครองยาวและปรับตามชีวิตจึงสำคัญตั้งแต่วัยหนุ่มสาว

ทำไม Gen Z ได้เปรียบ รุ่นอื่นในการทำประกัน

อายุน้อย = เบี้ยถูกกว่าโดยธรรมชาติของคณิตศาสตร์ประกันภัย
เอกสารกำกับของ คปภ. ย้ำว่า “อายุ” เป็นปัจจัยหลักของอัตรามรณะ/เจ็บป่วยที่ใช้กำหนดอัตราเบี้ย—ยิ่งเริ่มตอนอายุน้อย โอกาสได้เบี้ย/เงื่อนไขดีกว่ารุ่นพี่ที่เริ่มช้า

สุขภาพยังดี = ผ่านรับประกันง่ายกว่า
ก่อนพบโรคเรื้อรัง โอกาสถูก “ยกเว้น/บวกเบี้ย/ต้องรอคอยนาน” ต่ำกว่า ซื้อช้าคือเพิ่มโอกาสเจอข้อจำกัด

ล็อกดีไซน์กรมธรรม์ยุคมาตรฐานใหม่ (New Health Standard)
คปภ.บังคับใช้ “สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพมาตรฐานใหม่” ตั้งแต่ 8 พ.ย. 2564 ยกระดับความคุ้มครองและหลักการต่ออายุ (ต่อไม่ได้มีเพียงกรณีผิดแจ้ง/ทุจริต/เคลมชดเชยเกินรายได้จริง ฯลฯ ตามเงื่อนไขที่กำหนด) ช่วยให้เปรียบเทียบแผนได้ง่ายขึ้นกว่ายุคก่อน

บทสรุป

Gen Z ควรเริ่ม “สุขภาพ IPD” ตั้งแต่ยังแข็งแรง ไม่มีโรค—ต่อยอดด้วย PA และ Term เมื่อต้องรับผิดชอบคนอื่น—เพราะวัยที่อายุน้อยทำให้ “ผ่านง่าย เบี้ยคุ้มกว่า ปรับแผนได้ยืดหยุ่น” และยังทันรับมือ medical trend ที่พุ่งในเอเชีย

#วางแผนการเงิน #ประกันสุขภาพ #ประกันชีวิต #ค่ารักษาพยาบาล #genz #ThaiPFA

www.thaifpa.co.th

Gen Z ควรทำประกันตอนไหน...ได้เปรียบ Gen อื่นอย่างไร?

ทำไม “ประกัน” ยังจำเป็น แม้มีสิทธิรัฐ

Gen Z “ควรทำตอนไหน”

ทำไม Gen Z ได้เปรียบ รุ่นอื่นในการทำประกัน

บทสรุป

ThaiPFA NEWS

ความคิดเห็นของผู้เข้าอบรม

เป็นสถาบันที่ให้ความรู้ด้านการเงินที่ทันสมัย และมีบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถมากค่ะ

วิทยากรทุกท่านคือตัวจริงทางการเงิน

ความรู้ที่ได้รับมากกว่าตำราเรียนสามารถนำไปใช้ได้จริง...ช่วยให้วางแผนชีวิตตัวเองมากขึ้น...สอบผ่านด้วยนะ 555

วิทยากร สอนดี และสนุกมากๆค่ะ

แหล่งความรู้ชั้นนำด้านการวางแผนการเงินของไทยครับ

เรียนที่ Thai PFA ที่นี่ได้ทั้งความรู้ และความสนุก อาจารย์สอนดีทุกท่านเลยค่ะ

หลักสูตรการเงินที่ควรเรียน

เรียน อาจารย์สอน สนุกมาก ครับ

Course เนื้อหาดี อิ่มทุกมื้อ อาจารย์เก่งนะคะ

มาเรียนที่นี่ได้ความรู้เพิ่มเติมมากมายในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินครับ

เรียนสนุก ความรู้แน่น วิทยากรสอนดี อาหารอร่อย ทีมงานจัดคุณภาพ มาเรียน CFP ที่นี่ดีจริง

เชิญเพื่อนๆ มาเรียนกันครับ

สถานที่จัดงานเดินทางสะดวก อาหารอร่อยดีครับ

รู้สึกมีความรู้มากขึ้น เป็นหลักสูตรที่ดี สามารถนำไปปรับใช้ในการดำรงชีวิตได้ค่ะ

อาจารย์สอนเข้าใจ ได้ความรู้เพิ่ม

วันนี้มาเรียนรู้ Course CFP กับ ThaiPFA ดีมากเลยคร้า ><

วิทยากรสอนดี น้องๆ ก็ช่วยแนะนำตลอด

อบรม CFP กับ ThaiPFA วิชาการดี อาหารอร่อย ได้ทั้งความรู้ อิ่มสบายท้อง

เรียนแล้วได้ประโยชน์มากค่ะ

เข้าใจง่ายจังเลยค่า

เรียนเข้าใจง่าย สอนดี

เรียน CFP กับ ThaiPFA เข้าใจง่าย ทีมงานน่ารัก และได้ความรู้ที่เป๋นประโยชน์

เริ่มเรียน CFP#1 วันแรก 8.30 - 17.30 น.

ได้ความรู้มาปรับใช้มากๆๆๆ

อาจารย์อธิบายดีมากกกกกกกก

วิทยากรสอนดี เข้าใจ อาหารอร่อย

มาเรียนครั้งแรก ประทับใจมากครับ

สำหรับว่าที่นักวางแผนการงานต้องไม่พลาดครับผม วิทยากรสอนดีครับ

เรียนกับ Thai PFA สนุกมากครับ

หลักสูตรดีๆ มาวางแผนทางการเงินเพื่อตนเองและคนรอบข้างดีกว่า

แน่นทั้งความรู้แน่นทั้งความอิ่มท้อง วิทยากรดีมากค่ะ

การวางแผนการลงทุนเพื่ออนาคตที่ดี

มาแล้วเรียนสนุก ได้อัพความรู้เพิ่มเยอะเลย

เนื้อหาตรงกับที่สอบ เข้าใจง่าย อาหารอร่อยค่ะ

วิทยากรดี ให้ความรู้เข้าใจง่าย

สอนสนุก เข้าใจง่าย วิทยกรเทพมากกก เจ้าหน้าที่ก็ดูแลดีมากค่ะ

บริการดี สอนสนุกเข้าใจง่าย

เข้าใจง่าย ถ้าตั้งใจเรียนและไม่หลับ

อาจารย์สอนได้เข้าใจง่าย สนุก ปลุกpassion ในเรื่องการวางแผนทางการเงิน ขอบคุณมากๆเลยค่ะ

ได้รับความรู้เยอะมาก อาจารย์บรรยายสนุก เนื้อหาแน่นค่ะ

บันไดสู่การวางแผนการเงินอย่างถูกต้องและเป็นขั้นตอน

วันนี้มาอบรม CFP module1 ได้ความรู้ดีมากค่ะ

สอนดี เลี้ยงดี สะดวกสบาย ต้องที่นี่เลย ThaiPFA

อาจารย์สอนเข้าใจง่าย บรรยากาศดี สถานที่เลิศ

วิทยากร ความรู้ประสบการณ์ ดีมาก แนะนำค่ะ

การเดินทางของฉันและเธอคือการเรียนรู้

มาเรียนที่นี่ สนุกมาก อาหาร อร่อย

อาจารย์สอนเก่งมาก อาหารก็อร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้ ดีมากเลยครับ สามารถปรับเอาไปใช้กับการเงินของตัวเอง กับลูกค้าของได้

ได้รับความรู้ ไปถ่ายทอดได้อย่างดีเลยครับ

วิทยากรสอนดีมากค่ะ

สอนเนื้อหาครบถ้วน... สถานที่จัดดี อาหารอร่อยครับ

ศูนย์ฝึกอบรมที่ดีสำหรับผู้ต้องการเป็นนักวางแผนการเงินครับ

สอนดีมากค่ะ สถานที่ดี อาหารอร่อย

เข้าใจง่าย ได้ประโยชน์ สามารถนำไปใช้วางแผนได้จริงค่ะ

วิทยากรสอนเข้าใจและบริการดีมากๆค่ะ

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

เนื้อหาใช้ในชีวิตประจำวันได้และทันสมัยเป็นปัจจุบัน

ได้ความรู้เต็มๆเลยค่าา สำหรับการวางแผนทางการเงิน

ประทับใจทุกครั้งที่มาเรียนกับสถาบันนี้

วิทยากรทุกท่านสอนดี เข้าใจง่าย สามารถนำมาใช้ได้จริงในการทำงาน และชีวิตประจำวัน

ใครอยากวางแผนการเงินเป็น อยากวางแผนเกษียณไว้ให้มีเงินใช้ตอนเกษียณแนะนำที่นี่เลยครับ

ของเขาดีจริงครับบบบบบบบบบบ

เป็นเพจที่ดีมาก สามารถเข้าถึงข้อมูลได้ มีปัญหาก็สอบถามทางอินบ็อคได้ตลอด

ชอบมากกกก อาจารย์สอนดีมากๆๆๆเลยค่ะ

เรียนที่นี่แล้วเข้าใจเนื้อหามาก จนทำให้สามารถสอบผ่าน มาตลอดเลยค่ะ

เรียนได้ความรู้มากเลยครับ

เรียนกับ ThaiPFA แล้วดีมากๆๆๆ

มาเรียนกันเยอะๆนะครับ สุดยอดๆ

สอนดี อาหารอร่อย

เรียนแล้วได้ความรู้เพียบค่ะ อยากให้ทุกคนได้มีโอกาสมาเรียน ใช้ได้ในชีวิตจริง

อาจารย์สอนดีมาก อัดแน่นความรู้

วันนี้มาติว CFP2 เจ้าหน้าที่บริการดีมาก และอาจารย์สอนดีมาก เข้าใจง่าย สอบผ่านแน่นอนค่ะ