โสด สวย สตรอง... แต่แก่ไปใครจะเลี้ยง? เปิดเคล็ดลับ "นฤมล กับสามีทั้ง 7" ที่จะมาเปย์และดูแลคุณไปตลอดชีวิตหลังเกษียณ!

เคยถามตัวเองไหมครับว่า... "ถ้าวันหนึ่งเราแก่ตัวไป แล้วไม่ได้แต่งงาน ไม่มีลูก หรือถึงมีลูกแต่เขาต้องไปมีชีวิตของตัวเอง... ใครจะเลี้ยงเรา?" ในยุคที่คนไทยครองตัวเป็นโสดกันมากขึ้น หรือบางคนแต่งงานแต่เลือกที่จะไม่มีลูก (DINKs) คำถามนี้กลายเป็น "วาระแห่งชาติ" ของคนวัยทำงาน ยิ่งบวกกับอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นทุกวัน ข้าวแกงจานละ 50-60 บาทในวันนี้ อาจกลายเป็นจานละ 100 บาทในวันที่เราเกษียณ... ถ้าไม่มีคนดูแล เราจะรอดไหม?

วันนี้ผมในฐานะผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน จะพาคุณไปพบกับทางออกที่ทั้งแสบ แซ่บ และฉลาดหลักแหลมที่สุด จากกูรูการเงินตัวแม่ "พี่ลูกหมู - คุณนฤมล บุญสนอง CFP®" กรรมการสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ที่ได้ออกมาเปิดเผยความลับในรายการของ ThaiPFA ว่า ถึงแม้เธอจะเป็นสาวโสด สวย สตรอง แต่หลังเกษียณเธอไม่ต้องง้อใคร เพราะเธอซุ่มปั้น "สามี 7 คน" ไว้คอยดูแลและจ่ายเงินเดือนให้เธอทุกเดือนไปตลอดชีวิต!

เรามาดูกันครับว่า "สามีทั้ง 7" ในโลกของการวางแผนการเงินมีใครบ้าง และคุณจะเริ่ม "จีบ" พวกเขามาเป็นของตัวเองได้อย่างไร!

 

"สามีทั้ง 7" คือใคร? ทำไมถึงต้องมีถึง 7 คน?

ในทางการเงิน "สามี" คือตัวแทนของ "แหล่งรายได้ (Income Streams)" การมีแหล่งรายได้เพียงทางเดียวหลังเกษียณมีความเสี่ยงสูงมาก หากวันไหนสะดุด ชีวิตเราอาจลำบาก การกระจายแหล่งรายได้ (Asset Allocation) จึงเปรียบเสมือนการมีสามีหลายๆ คนมาคอยสลับสับเปลี่ยนกันเปย์เรา ทำให้ชีวิตหลังเกษียณของเรามีความมั่นคงสูงสุดนั่นเอง
 

สามีคนที่ 1: "พี่หลวง" (สวัสดิการจากรัฐบาล)

พี่ลูกหมูแนะนำให้เรารู้จักกับสามีคนแรกนั่นคือ "พี่หลวง" สายเปย์จากภาครัฐที่ถึงแม้จะไม่ได้ให้เงินก้อนใหญ่ แต่ให้ชัวร์และให้ทุกเดือนไปจนตาย!

• ตัวอย่าง: เงินบำนาญชราภาพจากประกันสังคม (หากส่งมาตั้งแต่ปี 2542 จนเกษียณ อาจได้สูงสุดถึงเดือนละ 5,200 กว่าบาท) บวกกับ "เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ" ที่รัฐบาลจ่ายให้ทุกเดือน (600 - 1,000 บาท ตามช่วงอายุ)

• วิธีจีบ: รักษาสถานะผู้ประกันตน ทำงานส่งประกันสังคมอย่างสม่ำเสมอ หรือใครทำอาชีพอิสระก็สามารถส่ง กอช. หรือประกันสังคม ม.39 / ม.40 ได้ครับ
   

สามีคนที่ 2: "พี่นายจ้าง" (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ - PVD / กบข.)

นี่คือสามีสายซัพพอร์ต! ทุกครั้งที่คุณเก็บเงิน เขาจะสมทบเงินเพิ่มให้คุณฟรีๆ อีก 1 เท่า (ตามเงื่อนไขบริษัท) เป็นเงินก้อนใหญ่ที่รอต้อนรับคุณในวันเกษียณ

• วิธีจีบ: ออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้เต็มเพดานที่บริษัทให้สิทธิ หากใครรับราชการก็ห้ามพลาดการออมเพิ่มใน กบข. เด็ดขาด

สามีคนที่ 3: "พี่บำนาญ" (ประกันชีวิตแบบบำนาญ - Annuity)

สามีคนนี้คือ "สายเปย์ตามสัญญา" ไม่ว่าเศรษฐกิจจะพัง หุ้นจะตก เขาไม่สน! เขาทำสัญญากับคุณไว้แล้วว่าจะจ่ายเงินให้คุณปีละเท่าไหร่ และจะจ่ายเป๊ะๆ ไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี

• วิธีจีบ: ซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญในช่วงที่ยังมีรายได้ ยิ่งเริ่มเร็ว เบี้ยยิ่งถูก แถมยังเอาไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000-300,000 บาทต่อปีอีกด้วย

สามีคนที่ 4: "พี่ปันผล" (หุ้นพื้นฐานดี / กองทุนรวม / RMF / SSF)

คนนี้คือสายเปย์ที่พร้อมจะเติบโตไปกับคุณ เขาอาจจะมีอารมณ์สวิงบ้าง (ตามสภาวะตลาดหุ้น) แต่ในระยะยาว เขาคือคนที่สามารถเอาชนะ "เงินเฟ้อ" ให้คุณได้ และส่งเงินปันผลเข้าบัญชีให้คุณไปชอปปิ้งทุกไตรมาสหรือทุกปี

• วิธีจีบ: ลงทุนแบบ DCA (ทยอยลงทุนรายเดือน) ในหุ้นปันผล หรือกองทุนรวมดัชนี และอย่าลืมใช้สิทธิกองทุนลดหย่อนภาษีอย่าง RMF เพื่อล็อกเงินก้อนนี้ไว้ใช้ยามเกษียณจริงๆ

สามีคนที่ 5: "พี่มั่นคง" (ตราสารหนี้ / พันธบัตรรัฐบาล / หุ้นกู้)

สามีสายอบอุ่น ไม่หวือหวาแต่พึ่งพาได้เสมอ ในวันที่ตลาดหุ้นผันผวน พี่มั่นคงจะคอยประคองพอร์ตการเงินของคุณไม่ให้พังทลาย พร้อมจ่ายดอกเบี้ยให้คุณอย่างสม่ำเสมอปีละ 2 ครั้ง

• วิธีจีบ: แบ่งเงินมาลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ของบริษัทชั้นนำที่มีเรตติ้ง (Credit Rating) สูงๆ ระดับ A ขึ้นไป

สามีคนที่ 6: "พี่อสังหาฯ" (ทรัพย์สินให้เช่า / REITs)

คนนี้คือป๋าตัวจริง! เขาจะคอยเก็บ "ค่าเช่า" จากคนอื่นมาใส่กระเป๋าให้คุณทุกเดือน ไม่ว่าคุณจะนอนหลับหรือไปเที่ยวต่างประเทศ

• วิธีจีบ: หากมีทุนหนา อาจลงทุนในคอนโดหรือบ้านเช่า แต่ถ้าไม่อยากปวดหัวกับคนเช่า แนะนำให้ลงทุนในกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ที่ใช้เงินเริ่มต้นเพียงหลักร้อย ก็เป็นเจ้าของห้างสรรพสินค้าหรือโรงงานให้เช่าได้

สามีคนที่ 7: "พี่สุขภาพและทักษะติดตัว" (ตัวเราเอง)

นี่คือสามีที่สำคัญที่สุด! เพราะต่อให้คุณมีเงินหมื่นล้าน แต่ถ้าต้องนอนติดเตียง เงินเหล่านั้นก็ไม่มีประโยชน์ การดูแลสุขภาพตัวเองให้แข็งแรง และการมีทักษะ (Skill) หรืองานอดิเรกที่เปลี่ยนเป็นรายได้เสริมหลังเกษียณได้ (เช่น ทำขนมขาย, เป็นที่ปรึกษา, เขียนบล็อก) คือเกราะป้องกันชั้นดีที่สุด

• วิธีจีบ: กินอาหารดีๆ ออกกำลังกาย ซื้อประกันสุขภาพติดตัวไว้ (Health Insurance) และไม่หยุดเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ
  
   

เริ่มต้นเปลี่ยนวิธีคิด ชีวิตเปลี่ยน 

อ่านมาถึงตรงนี้ หลายคนอาจจะยิ้มและเห็นภาพชัดเจนขึ้นว่า "การหาเงิน" กับ "การหาสามี(ในจินตนาการ)" มันมีความสนุกเหมือนกัน! คุณไม่จำเป็นต้องรอคอยโชคชะตา หรือพึ่งพาลูกหลานอีกต่อไป
 

สรุป Checklist: คุณมีสามีกี่คนแล้ว?

  มีประกันสังคม / กอช. แล้วหรือยัง?
  ออม PVD / กบข. เต็มแม็กซ์หรือยัง?
  ซื้อประกันบำนาญไว้การันตีรายได้ขั้นต่ำไหม?
  เริ่มลงทุน DCA ในหุ้น/กองทุน หรือยัง?

หากคุณยังขาดสามีคนไหนไป ลองค่อยๆ เริ่ม "ทำความรู้จัก" และแบ่งเงินไปลงทุนในช่องทางนั้นดูนะครับ ไม่จำเป็นต้องมีครบ 7 คนในวันเดียว แต่การเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ คือกุญแจสำคัญสู่ "อิสรภาพทางการเงิน"

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ (Takeaway for you): การวางแผนเกษียณที่ดี ไม่ใช่การเก็บเงินไว้ในธนาคารเฉยๆ เพราะเงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าเงินของคุณ แต่คือการ "จัดสรรสินทรัพย์" (Asset Allocation) ให้เงินทำงานแทนเรา ยิ่งเรามีเครื่องผลิตเงินสด (Cash Flow) หลายเครื่อง เรายิ่งปลอดภัย
 

ถึงเวลาลงมือทำ! 

อย่าปล่อยให้บทความนี้จบลงแค่การอ่านแล้วผ่านไป! ลองหยิบกระดาษขึ้นมาเช็กดูสิครับว่า ตอนนี้สถานะการเงินของคุณมี "สามี" คอยดูแลอยู่กี่คน? ถ้ายังมีน้อย รีบวางแผนตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณเป็นชีวิตที่ "โสด (หรือไม่โสดก็ช่าง) แต่สวย สตรอง และรวยมาก!"

  อยากเจาะลึกเคล็ดลับจากปากตัวแม่การเงินตัวจริง? สามารถเข้าไปชมไลฟ์สดฉบับเต็มของ "พี่ลูกหมู นฤมล" กับหัวข้อ "โสด สวย สตรอง... แต่แก่ไปใครจะเลี้ยง? เปิดตัวสามี 7 คน" [05:06] ที่จะมาเปลี่ยนมุมมองการเงินของคุณให้สนุกขึ้นได้เลยที่นี่ครับ:

https://youtube.com/live/JgMZiEuuBVk?feature=share (ขอบคุณข้อมูลดีๆ และแรงบันดาลใจจากเพจ ThaiPFA)

อ่านจบแล้วรู้สึก "จับใจ" อย่าเก็บไว้รวยคนเดียวนะครับ! ฝากแชร์บทความนี้ไปให้เพื่อนๆ แก็งค์สาวโสด หนุ่มโสด หรือคนมีคู่ที่อยากวางแผนเกษียณด้วยกัน เพื่อให้ทุกคนมี "คนดูแล" ไปตลอดชีวิตครับ!